日本非居住者になると、NISAは強制解約？海外投資を始めるチャンス！

皆さん

こんにちは、保険アドバイザーの野村です。

今週末から梅雨明けしそうで、いよいよ夏本番ですね！

緊急事態宣言などありますが、自分の判断で行動して楽しい夏にしましょう！

コロナ禍で海外勤務の方、いわゆる駐在員の方が現地を離れて本国に帰国しているケースをよく聞きますが、

私の周りではそれでもこれから海外赴任の予定があり、その中で投資に関するご相談をよくいただきます。

海外にいる日本人は海外投資や海外保険に加入できるのか？

以前にこちらのBlogを書きましたが、既に海外在住となった場合でも海外投資や海外保険に加入すること自体は一部の例外を除いては問題ございません。

今回、ご相談いただいたのは再来週から中国に赴任されるTさん（30代女性）でした。

Tさんの旦那さんのお仕事の都合で中国に帯同することになったそうです。

そして、日本の住民票を抜くために日本非居住者となります。

この場合、日本で加入しているIdecoやNISAは強制的に解約となります。

なぜならば、これらは日本の税控除や非課税制度を活用しますので、日本居住者出なければいけないためです。

Tさんは泣く泣く解約となりましたが、逆に考えれば海外投資を始めるチャンスでもあるということで私に相談が来ました。

Tさんの状況としましては

まとまった資金が500〜600万円ほどあり、預金していても増えないので投資に回したい

投資年数は15年以上

投資目的は老後生活資金（今回、IdecoやNISAを解約するため）

このケースですと、以前に弊社松本のBlogでご紹介した「海外個人年金」がオススメです！

一時払で10年以上運用したい方にオススメ！新『海外個人年金』のご紹介です。

ここでネックとなるのが、中国にいかれてから中国在住となると契約は可能ですが、その場合香港に渡航して香港の保険代理店で契約しないといけません。

香港はコロナ禍でかなり厳しい水際対策をしている国ですので、渡航して契約というのはなかなかハードルが高いですね。。。

ということで中国出国前の日本在住であれば、渡航なしで郵送で契約できますので今回はそのパターンで

USD50,025（約550万円）を一括払いで契約されました。

＜解約返戻金と返戻率の推移＞

6年後：USD50,805（損益分岐点）
15年後：USD93,163（186.2％）
20年後：USD133,374（266.1％）
30年後：USD268,957（537.6％）
40年後：USD506,331（1012.1％）・・・現行利率で推移した場合

10年ではまだそこまで増えませんが、15年〜の長期運用となると複利効果も相まってリターンが急上昇していきますね！

今回のYさんの場合、15年〜の運用を希望されておりますので途中で一部引き出しして年金の上乗せにもできますし、残った資金はまた運用していきますので、効率的に資産形成をすることができます。

中国出国前に送金も無事に完了して、一安心でした！

かえって、中国に渡航してからですと投資や送金も色々うるさそうでしたので、今回もケースだと出国前に全て完了する方がかえって好都合でした。

海外渡航してから海外投資をするメリットもありますが、今回のようにどこに行くか？また海外投資プランによってルールが異なりますので、これからお仕事等で出国予定の方は今加入している投資や保険含めてぜひ一度弊社にご相談ください。