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相談事例(30代半ば 男性):投資用不動産を購入予定で3300万円の掛捨て生命保険を検討しています。海外でも選択肢は存在するのであれば教えていただきたいです。

公開日: : 最終更新日:2019/05/04 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

国内の生命保険と海外のもので比較を希望されている方ですね。

(ご質問者からの質問はこちらで概ね修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています)

 

【質問】

現在投資用不動産を購入予定で、3300万円の掛け捨て生命保険を検討しています(銀行の抵当に入れる必要なし)。

国内であれば10年定期3600円月程度であるのを承知しています。海外でも選択肢は存在するのであれば教えていただきたいです。以前から御社には興味があります。

 

【回答】

10年満期の定期保険で月払い保険料3,600円程度ということでしたら、〇〇さんのご年齢は35歳前後でいらっしゃいますね?

(恐らくチューリッヒ生命あたりでしょうか)
投資用不動産を銀行から借入されたことにより、その債務分の保険加入をご検討であれば10年定期保険よりも収入保障保険の方がよろしいのではないでしょうか?(いわゆる団信のようなものですね)
それであれば、3,300万円から10年で逓減する収入保障保険の月払保険料は3,000円程度になります。

*「逓減定期保険」「団体信用生命保険」とは?

 
一方、弊社でご案内の出来る日本人が加入できる海外の定期保険はありませんが、定期保険特約を付加した養老保険に似たタイプの保険があります。ケース・バイ・ケースですが、日本の定期保険の保険料よりも若干安くなりますし、10年後の満期時には支払った保険料以上の満期金を受取ることが出来ます(現行利率の場合)。

*日本にはない仕組みの新しい海外の保険「定期特約付 満期確定保険(って言う感じかな)」

 
または、定期保険に比べると保険料はかなり割高になりますが、海外終身保険で必要な期間は死亡保障として活用し、死亡保障が不要なタイミングで解約して、解約返戻金を繰上返済(既に完済後かもしれませんが)や、老後資金など自由に利用することも出来ると思います。
 

Point

この方ように国内と海外を比較し、より有利な方法で使い分けることはとても良いと思います。

ただしそもそもですが、これから人口の減っていく日本において『投資用の不動産がどれほどのものか?』を検討する必要はあるのではないかなと個人的には思っています。

皆さんもまずはお気軽にご相談下さい。

 

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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