契約事例（東京都 会社員 30代前半 男性）：加入中の「ジブラルタ生命」「日本生命」を見直し「海外積立年金」「オフショア投資」の契約事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

（＊ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています）

【東京都 会社員 30代前半 男性】

最初のコンタクトは加入されている日本の生命保険の相談からでした。
この方が加入されていたのがこちらの2つ。

１）ジブラルタ生命：リタイアメント・インカム

２）日本生命：年金名人EX（個人年金保険）

既に１）は4年弱、2）は5年支払っています。

見直し方法についてザックリですが、まず１）のジブラルタ生命「リタイアメント・インカム」は、契約から5〜8年目くらいに「払済」にした方が返戻率が良くなるので、6ヶ月分の保険料を前納し「払済」にしました。詳しくはブログを参考にして下さい。

＊プルデンシャル生命とジブラルタ生命の「リタイアメント・インカム」とは？

次に２）日本生命「年金名人EX（個人年金保険）」ですが、これは支払い続ければ続けるほどマイナス額（損失）が拡大するので、すぐに解約して頂き、もっと効率よく殖やすことのできる「海外積立年金」に乗り換えたほうが得策だとアドバイスしました。

そして、契約されたのがこの2プランです。

１）変額年金プラン：300ドル（月）×25年

ボーナス金利を積立額に応じて1~5%/年必ずもらいながら、世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するもの。ご自身でポートフォリオを組み運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能。

２）元本確保型年金プラン（15年満期）：200ドル（月）×15年

15年後に積立た金額の＋40％を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるもの。お子さんの学資資金の積立てにも適しています。

今回の見直しにより、結果的にはこれまでよりもより効率的にお金を殖やすことが出来るプランになりました。

更に今あるまとまった資金の運用先として、少額（USD 30,000）から開設できるようになったオフショア資産管理口座経由で、

・世界学生寮ファンド：USD10,000（約100万円）

・英国介護不動産ファンド：USD10,000（約100万円）

・マイクロファイナンスファンド：USD10,000（約100万円）

で運用することにしました。

これらの運用はリスクは低く抑えながらも、平均年8%くらいとなりそうです。10年で2倍程度の運用ですから悪くないですよね。

※『オフショア投資入門書（マニュアル）』はこちら（無料）
※『オフショア資産管理口座入門書（マニュアル）』はこちら（無料）

保険の場合、加入したばかりだったりすると”損する”のではないかといイメージを持ちやすのですが、実は保険種類によっては放っておけばおくほどより損を大きくしてしますものが多くあります。病気と同じくまさに「早期発見早期治療」が大切ですから、まずはお手元にある保険証券や設計書をご用意の上、お気軽にご相談下さい。

『世界中からベストな保険を』K2Assurance　皆さんのオーダーメイドがここにはあります