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契約事例(東京都 会社員 30代前半 男性):加入中の「ジブラルタ生命」「日本生命」を見直し「海外積立年金」「オフショア投資」の契約事例

公開日: : 契約事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は『加入中の「ジブラルタ生命」「日本生命」を見直し「海外積立年金」「オフショア投資」の契約事例を紹介したいと思います。

(*ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています)

 

【東京都 会社員 30代前半 男性】

最初のコンタクトは加入されている日本の生命保険の相談からでした。
この方が加入されていたのがこちらの2つ。

 

1)ジブラルタ生命:リタイアメント・インカム

2)日本生命:年金名人EX(個人年金保険)

 

既に1)は4年弱、2)は5年支払っています。

見直し方法についてザックリですが、まず1)のジブラルタ生命「リタイアメント・インカム」は、契約から5〜8年目くらいに「払済」にした方が返戻率が良くなるので、6ヶ月分の保険料を前納し「払済」にしました。詳しくはブログを参考にして下さい。

*プルデンシャル生命とジブラルタ生命の「リタイアメント・インカム」とは?

 

次に2)日本生命「年金名人EX(個人年金保険)」ですが、これは支払い続ければ続けるほどマイナス額(損失)が拡大するので、すぐに解約して頂き、もっと効率よく殖やすことのできる「海外積立年金」に乗り換えたほうが得策だとアドバイスしました。

そして、契約されたのがこの2プランです。

 

1)変額年金プラン:300ドル(月)×25年

ボーナス金利を積立額に応じて1~5%/年必ずもらいながら、世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するもの。ご自身でポートフォリオを組み運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能。

 

2)元本確保型年金プラン(15年満期):200ドル(月)×15年

15年後に積立た金額の+40%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるもの。お子さんの学資資金の積立てにも適しています。

 

今回の見直しにより、結果的にはこれまでよりもより効率的にお金を殖やすことが出来るプランになりました。

更に今あるまとまった資金の運用先として、少額(USD 30,000)から開設できるようになったオフショア資産管理口座経由で、

 

・世界学生寮ファンド:USD10,000(約100万円)

・英国介護不動産ファンド:USD10,000(約100万円)

・マイクロファイナンスファンド:USD10,000(約100万円)

 

で運用することにしました。

これらの運用はリスクは低く抑えながらも、平均年8%くらいとなりそうです。10年で2倍程度の運用ですから悪くないですよね。

※『オフショア投資入門書(マニュアル)』はこちら(無料)
※『オフショア資産管理口座入門書(マニュアル)』はこちら(無料)

 

保険の場合、加入したばかりだったりすると”損する”のではないかといイメージを持ちやすのですが、実は保険種類によっては放っておけばおくほどより損を大きくしてしますものが多くあります。病気と同じくまさに「早期発見早期治療」が大切ですから、まずはお手元にある保険証券や設計書をご用意の上、お気軽にご相談下さい。

『世界中からベストな保険を』K2Assurance 皆さんのオーダーメイドがここにはあります

 

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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