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相談事例（44歳女性）：海外の変額年金だと月1万円から出来るのですね、1万だったらする意味は無いでしょうか？

公開日： 2018/05/22 : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

月1万円から積立てを始めたいとお考えのようです。

（ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

いつもメルマガ読ませて頂いてます。年金死亡保険医療保険見直しと思ってます。低収入で学費とかで出費が多いのでなかなか思いきれずに居ます。

今回は主人の年金の事で相談させて下さい。

今46才で２年前にJAで月7000円に加入しました。海外の変額年金だと月一万円から出来るのですね、月一万円しか今の我が家では出せれ無いので一万円とさせてもらいました。海外の変額年金を一万円で始めるにはパスポート申請をしたりと手続きに細々要るようですね。なので海外の変額年金は無理かと思います。一万だったらする意味は無いでしょうか？

今加入のJA月7000円は利率が悪いので辞めて(払済みなどにして)確定拠出年金401をする方がよいでしょうか？

私は残念な事に昨年末にマニュライフ生命の年金に月一万で加入してしまいました。

近々小額ですがibcoにチャレンジしゃうと思います。投資先を選びに銀行に予約しています。

今もですが?のローンと教育費私は扶養内のパートと言う理由で増やすのは諦めてましたが、これからは少し増やす事を考えて少し勉強しようと思い始めました。

この様な事ですが、アドバイス頂けたら有りがたいです。

【回答】

では、順に回答していきます。

海外の変額年金を一万円で始めるにはパスポート申請をしたりと手続きに細々要るようですね。なので海外の変額年金は無理かと思います。

パスポートをお持ちではない方は、「運転免許証」「住民票」「電気/ガス/水道の公共料金支払明細」があれば大丈夫です。

一万だったらする意味は無いでしょうか？

「海外積立年金」に限らず、また金額の多い少ないではなく”何もやらない”ことが一番良くないことだと思います。

私は残念な事に昨年末にマニュライフ生命の年金に月一万で加入してしまいました。

数カ月分はムダになってしまいますが解約されて、その分を「海外積立年金」や「確定拠出年金」にまわされると良いと思います。解約して損をしてしまう分は十分に取り戻せると思います。

今加入のJA月7000円は利率が悪いので辞めて(払済みなどにして)確定拠出年金401をする方がよいでしょうか？

老後資金を目的に、日本の商品の中で選ぶのであれば「確定拠出年金（401k）」は最も良い商品だと私は考えています。「確定拠出年金（401K）」は毎月の掛金の全額が所得から控除され、満期受取時の税金面においても、生命保険の個人年金保険よりかなり優遇され、生命保険料控除では所得税最大40,000円、住民税最大28,000円しか控除がありませんが、企業年金の無い会社員の方の個人型であれば、毎月最大で23,000円（年間276,000円）の掛金が全額控除されます。

＊日本国内の商品で老後資金を作るならこれ「個人型確定拠出年金（401K）」

近々小額ですがibcoにチャレンジしゃうと思います。投資先を選びに銀行に予約しています。

これは「確定拠出年金（401k）」の『iDeco』のことですね？

上記でも書いたように、「確定拠出年金（401k）」は日本の商品の中で選ぶのであれば良い商品だと思いますが、良い運用先（ファンド）がないので、お金を殖やすことについては期待出来ませんから、運用先は元本保証のような商品（定期預金など）にするくらいにして、あくまでも「税効果」のメリットだけに留めた方が良いと思います。それでも十分に実質効果はあります。

しかし、◯◯さんの目的は「より多く殖やすこと」が最大の目的であり、本来の目的だと思いますので、その意味では「海外積立年金」をオススメします。

お読み頂いているかと思いますが、「変額年金プラン」は最低積立月額100USDで、積立額に応じてボーナス金利（アロケーションボーナス）を毎月1〜5%もらいながら、世界にある約200種類のファンドの中からポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。現在の年平均リターンでは15.16%/年の運用ができています。

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