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相談事例:長女が産まれ、知人から富国生命の学資保険を勧められています

公開日: : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

お生まれになったお子さんの学資保険を検討されている方からの相談です。

支払った金額に対して、どれくらいの利率で殖えるのかをご自身でちゃんと計算していらっしゃいます。

 

【質問】

8月に長女が産まれ、知人から富国生命の学資保険を勧められています。

長男の時には付き合いもあるしと思い入ったのですが正直17年間掛け続けるのに平均すると年利1%ちょっとと言うことであまりメリットを感じておりません。

国内の保険であればこれぐらいが相場なのでしょうか? また海外にも学資保険のような物はあるのでしょうか?

 

【回答】 

フコク生命の学資保険「みらいのつばさ」では2つの受取方法があります。

ひとつは、子どもの入園、入学の成長期に合わせ、数回受取方法と、大学入学と大学卒業時の2回で受取る方法です。

契約者の性別・年齢や、お子さんの性別・年齢にもよりますが、18~22年の歳月をかけて返戻率はおよそ110%程度です。

国内の生命保険会社であれば、フコク生命のこの商品よりもソニー生命の「学資保険Ⅱ型」か、AIG富士生命の低解約返戻金型終身保険(E終身)の方が

返戻率は良い場合が多いと思います。

*新しい教育費の貯めかた?「低解約返戻金型終身保険 の学資プラン」

*ソニー生命の「学資保険Ⅱ型」~30歳女性 ランキング1位

 

また海外にも学資保険のような物はあるのでしょうか?

弊社でご案内する「海外積立年金」には2つの種類がありますが、学資プランであれば15年後に積立た金額の+40%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができる「140%元本確保型年金プラン」がオススメです。お子さんの学資資金としてももちろん、老後資金としても利用ができます。

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更に現状8.73%(2017年8月現在)で運用が続けば、将来充実した年金を準備することができます。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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