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相談事例(35歳 女性):将来のために1億は積立たいのですが、何がいいですか?

公開日: : 最終更新日:2019/05/04 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

最近では”老後1億”という言葉を耳にすることもあるかと思いますが、皆さんはいかがですか?

(ご質問者からの質問はこちらで概ね修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています)

 

 

【質問】

将来為に1億は積立したいので、何かいいんですか?
 
 
【回答】

現在35歳前後でいらっしゃるかと思いますので、いつまでに1億円を目標とするかによります。

仮に60歳とするのであれば、25年の期間です。もし金利がゼロであれば、約33万円を25年間毎月積立なければいけません(1億円÷25年÷12ヶ月)。

仮に、海外積立年金の「変額年金プラン」で、年5%で積立るのであれば約1,600USD(約18万円)。年10%で積立るのであれば約750USD(約8万円)です。

このように

 

・目標金額

・期間

・平均の利回り

 

を想定すると、毎月どれくらいの金額を積立ていく必要があるのかが逆算出来ます。

*つまりは”「いつまで」に「いくら」貯めたいのか?”という発想で考えてみると良い

 

または、

 

・目標金額

・期間

・毎月積立可能な金額

 

を想定した場合では、目標の金額を貯めるために平均何%で積立ていく必要があるのかがわかります。

例えば、1億円を25年間、毎月500USD積立てるとしたら、年12.5%程度の利回りが必要ということです。

現在、弊社の「変額年金プランご参考ポートフォリオ」の平均リターンは年11.54%となっていますが、いかがでしょうか?〇〇さんは毎月どれくらいの金額で積立をされる予定でしょうか?

 

Point

このように1億円を目標とした場合、あと2つのことを想定すれば、自ずと答えが出てきます。

いずれにしても、積立ては「時間」を味方につけ、1日でも早いほうが良いというポイントはお忘れなく。

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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