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相談事例(34歳 女性):銀行にすすめられるままマニュライフ生命「こだわり個人年金」に加入してしまったが、積立金をなるべく多く回収したい

公開日: : 最終更新日:2019/06/22 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

「銀行にすすめられるまま」「郵便局にすすめられるまま」加入せれている方、多いですよね?
すぐに見直しを!

(ご質問者からの質問はこちらで概ね修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています)

 

【質問】

銀行にすすめられるままマニュライフ生命の個人年金(米ドル)に加入してしまったが、その後いろいろ調べ解約しようと思っています。なるべく積立金を多く回収したいのですが、どのようにする方法が一番賢いのでしょうか。ご教示いただけますと幸いです。

 

【回答】

契約内容はどのようになっているでしょうか?加入時の設計書があれば、画像を送って頂ければより具体的にアドバイス致しますが、恐らく「解約」か「払済」にするのが良いかと思います。過去に頂いたご相談例を参考にして下さい。

 

【前提:35歳女性 50歳満期 月払200USD】

〜〜こだわり個人年金を満期(15年}まで継続し、積立利率がずっと3%程度だった場合〜〜

・積立総額:200USD×12ヶ月×15年=36,000USD

・15年後の満期金額:約41,400USD(返戻率115%)

・利益になっている金額:41,400USD−36,000USD=5,400USD

(最低保証利率1.5%で推移した場合だと元本割れの可能性もあります)

 

〜〜仮に「こだわり個人年金(月払200USD)」を2年目で解約し(積立利率3%程度)、元本確保型年金プラン(15年満期)で積立た場合〜〜

・こだわり個人年金の損失額:積立累計額(200USD×2年×12ヶ月)ー解約返戻金額(2,300USD)=▲2,500USD

・元本確保型年金プラン(15年満期)積立総額:200USD×12ヶ月×15年=36,000USD

・15年後の最低保証満期金額:50,400SD(返戻率140%)

・利益になっている金額:50,400USD−36,000USD=14,400USD

 

・トータルで利益になっている金額:14,400USD−2,500USD(こだわり個人年金の損失額)=11,900USD

 

上記の計算では「こだわり個人年金」を契約から2年後に解約し、「元本確保型年金プラン(15年満期)」に代えたしても、最終的に利益になる金額は「こだわり個人年金」の約2倍以上です。

いずれにしても、損失をより少なくするには、できるだけ早めに対処した方が少なくて済みますのでお早めにご連絡下さい。

 

Point

一般的には多くの方が「契約してすぐに解約するのが一番損」と考えていると思いますが、実はこれはケース・バイ・ケースで、「出来るだけ早くに解約した方が損が最も小さい」ことも結構多くあります。

「なんでそうなるのか?なぜそう言えるのか?」

は、上記の回答でも書いたように計算すると具体的に数字で理解頂けると思います。

 

皆さんもアドバイスを受ける際はこのような具体的な数字で「なんでそうなるのか?なぜそう言えるのか?」を説明してもらうにして下さい。

逆に、数字でキチンと説明しないような保険セールス(FP)でしたら、それは感覚的なものだったり、売りたいだけの”ウソの説明”をしているような場合もありますのでご注意下さい。

 

質問やお問合せの方はお気軽にご連絡下さい。

 

※本記事中の発言は筆者の個人的な見解であり、K2Assuranceの見解ではありません

 

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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