相談事例（パート勤務女性）：マニュライフ生命の年金もドルなので海外の年金ではないのでしょうか？

公開日： 2018/04/12 : 最終更新日：2018/04/13 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

マニュライフ生命のこだわり個人年金に関するご相談です。

（ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

いつもメルマガありがとうございます。

マニュライフ生命の年金を辞めて海外の年金との記事がありましたが、実はマニュライフ生命の年金を勧められていたので加入しようと思っていたところでした。本当に加入寸前の時にこの記事が出ていたのでとても驚いています。

マニュライフ生命の年金もドルなので海外の年金ではないのでしょうか？

またこちらはどのような年金で月額1万円からでも加入可能な年金なのでしょうか？

【回答】

まずは、ご加入前にご連絡頂いて良かったです。ではご質問への回答です。

マニュライフ生命の年金もドルなので海外の年金ではないのでしょうか？

マニュライフ・ファイナンシャルは、カナダに本拠を置いている世界の大手金融サービスグループで、マニュライフ生命はそのグループ企業ですので、海外の保険会社になりますが、日本で事業免許を取得し「外資系保険会社」と呼ばれる位置づけで、東京（新宿）に本社を置いています。

一方、私達が「海外の保険」「海外の年金」と呼んでいるのは、日本に支店などを置いていない、海外の保険会社の保険商品になります。

こちらはどのような年金で月額1万円からでも加入可能な年金なのでしょうか？

ご案内する「海外積立年金」という商品には「変額年金プラン」「元本確保型年金プラン」「3.5％金利保証積立年金」の3種類あります。

1）「変額年金プラン」最低積立月額100USD〜

積立額に応じてボーナス金利（アロケーションボーナス）を毎月1〜5%もらいながら、世界にある約200種類のファンドの中からポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。

仮に月々300USD（約33,000円）を積立られる場合、海外積立年金では2%のアロケーションボーナスが積立額に毎月上乗せされ、更に経過期間ごとにロイヤルティボーナス（お祝金）がもらえます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合、現在の年平均リターンでは15.16%/年の運用ができているので、これまでのパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって、手数料等すべて含め以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。（＊1USD＝110円）

・25年積立総額：300USD（約33,000円）✕12✕25＝90,000USD（約990万円）

・25年後満期想定額（15％運用）：979,238USD（約１億770万円）

・返戻率：1,088.0％

2）「元本確保型年金プラン」最低積立月額200USD〜

同プランでは積立期間により3つのタイプがあります。どれも、最低保証されている満期金があるので、将来の確実な資金準備計画ができ、老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方も多くいらっしゃいます。

◯10年満期プラン

米国の株式で運用していますが、10年後の満期時には積立金額と同額（100％）を最低保証していて、米国株式次第では更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々300USD（約31,500円）を15年間積立た場合は（＊1USD＝110円）

・15年積立総額：300USD✕12✕10年＝36,000USD（約396万円）

・15年後満期金：36,000✕100％＝36,000USD（約396万円：最低保証）

・最低保証返戻率：100％

◯15年満期プラン