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相談事例:マニュライフ生命「こだわり年金保険」契約したものの一旦クーリングオフしました(49歳女性)

公開日: : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

「こだわり個人年金」は非常にご相談の多い商品のひとつです。

(ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています)

 

【質問】

マニュライフ生命こだわり年金保険を勧められ、契約したものの一旦クーリングオフしました。老後資金を考えています。現在貯蓄はほぼありません。子育てがようやく終わり今後の生活への不安があります

 

【回答】

こちらのブログを読んで頂いてのご相談ですね。

*ある保険トップセールスの『マニュライフ生命・こだわり個人年金』へのホンネ

 

クーリングオフの期間で本当に良かったです。

上記ブログでも書きましたが「こだわり個人年金」をやるくらいでしたら「確定拠出年金(401k)」の方がよほど良いと思います。全額所得控除の効果はものすごく大きいです。

*掛金全額所得控除「確定拠出年金(401K)」の税効果について

 

ただし、「確定拠出年金(401k)」の運用先については、海外と比較するとかなり見劣りしてしまいますので、より殖やす目的では「海外積立年金」などが良いですね。

確実な運用であれば、15年後に最低でも140%以上の返戻率が保証されている「元本確保型プラン」

積極的な運用で、より大きなリターンを目指すのであれば「変額年金プラン」

いずれも、海外積立年金の入門書に詳しく書いてありますので、参考にして下さい。

 

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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