相談事例：マニュライフの米ドル建終身年金プラン｢ライフパートナー｣を契約し二日後がクーリング・オフ期限です（71歳 女性）

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

マニュライフの米ドル建ての終身年金プラン｢ライフパートナー｣に加入したものの、クーリングオフを検討している方からのご相談です。

【質問】

8月24日誕生日前日に、マニュライフの米ドル建ての終身年金プラン｢ライフパートナー｣を契約し二日後がクーリング・オフ期限です。

約1000万91200usdを一時払いで4年据置、年1.5%の積立利率で96796usdになった原資で21年間4656usdが被保険者または指定承継人に支払われ、その95才以降は生存している限り同額年金終身支払われます。

1ドル102円を境に元金割れするのですが何ヶ月も続かない限り大丈夫と説明されました。

毎年、円かドルか通貨を指定できます。やはり外貨のリスクが不安です。

クーリング・オフ期間が迫っているので、本日お電話したいと思っています。よろしくお願いします。

【回答】

実はこの回答は、とても遅い時間でしたがお電話で致しました。

ます要点はこうでした。

91,200USDを支払って、ご自身で元本分までになるのは何年掛かるか？計算は簡単です。

91,200÷4,656＝19.6

つまり20年、年金を受取ってやっと元本超えです。

この方の年齢は71歳ですから、4年据置いた75歳から20年後、95歳でやっと自分の支払った分を回収です。それ以上の長生きをするとそれが利益（利息）ってことですね（すべてUSDベースでの話）

次に通貨分散について、日本円だけを持つことにリスクについてお話しました。

その後、メールを頂きました。

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お礼！　

◯月◯日にはお電話を頂きまして有難うございました。31日にぎりぎりでクーリングオフできました。

その時に誕生日後の設計書を作成依頼したところ、驚いたことに、誕生日後のほうが有利な設計書ができました。

72歳契約では3年据え置きで総額は97776→96348ドルとなり、年金額も4656ドル→4588ドルに減少しますが開始が2020年（前案は2021年）と一年早くなることによって据え置き期間後どの年度においても、獲得額は後案のほうが多くなり、

「お誕生日後は不利になります」という説明が間違いだったことが分かりました。保険のしくみは本当におそろしいです。

計算式もわれわれ購入者には分からないし、キャンセルして本当に良かったです。

詐欺といえるのではないかと思うくらい銀行の説明者に怒りを感じています。

深夜に和田さんのお言葉を拝見して本当に良かったです。改めまして御礼を申し上げます。

まったく銀行というところは。。。

わからにことはお気軽にご相談下さい。

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