月々500円の先進医療保険！9月20日販売開始〜損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「Linkx coins(リンククロスコインズ)」

公開日： 2016/08/23 : 最終更新日：2018/01/30 保険のニュース, 保険商品（医療・がん）

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は2016年9月20日販売開始〜損保ジャパン日本興亜ひまわり生命の先進医療保険「Linkx coins(リンククロスコインズ)」についてお話したいと思います。

まず、医療保険の加入の是非について簡単にお話しますが、個人的な見解ではあまり積極的にオススメしていません。

医療保険に毎月数千円、例えば35歳の方が入院日額5,000円くらいの保障を65歳まで支払う契約ですと、保険会社や保障内容にもよりますが、概ね月の保険料は3,000円くらいになります。これを支払い続けていれば65歳時での保険料の支払総額は108万円にもなります。入院216日分です。

一方で日本人の生涯の入院日数をご存知でしょうか？

85歳に亡くなった方の生涯平均入院日数は約40日、90歳に亡くなった方の生涯平均入院日数は55日です。ですから、医療保険契約者全体でいえばほとんどの方が「払ったよりも貰ってない」ということです。つまり、保険会社の非常に儲かる商品です。

保険は損得だけのことではありませんので、医療保険に加入していたことで“本当に良かった”という方もいらっしゃいますが、ただでさえ国の制度によって強制的に毎月保険料を支払っているわけですから、更にこれに加えて民間の保険会社の医療保険に加入するのであれば、本当に加入が必要かどうか？

また、日本は「高額療養費制度」という社会保障制度もあり、お勤めの方でしたら会社の福利厚生などが充実している場合もありますので、それらも踏まえた上で加入の必要性を考えるべきです。

＊医療保険って必要？「高額療養費制度」とは？

『でも、先進医療の保障は入っておきたいんだよなぁ』

特に、最近は皆さんこの先進医療に興味があるようです。

まず「先進医療」についてですが「先進医療」は、公的医療保険制度における保険給付の対象となっていない先進的な医療技術のうち、厚生労働大臣から承認された医療行為のことを言い、これを実施する医療機関は所定の基準を満たして届出をしているか、厚生労働大臣が個別に認めた医療機関に限定されています。

「先進医療」による治療のうち、一般的な治療と共通する部分の費用(診察・投薬・入院料等)は、公的医療保険制度における保険給付の対象となりますが、「先進医療」の技術に係る費用は公的医療保険制度における保険給付の対象とならず全額自己負担となり、この部分をカバーするのが「先進医療特約」です。「先進医療特約」の保障は通常「医療保険」の特約として付加し、保険会社にもよりますが、月額概ね100円程度です。

＊「医療保険」「医療特約」「先進医療特約」とは？

しかしご存知だったでしょうか？先進医療特約での給付金の40％前後は「多焦点眼内レンズを用いた水晶体再建術」と呼ばれるもので、主に白内障で使われるもです。病院によりますが、片眼35〜50万円程度の費用。恐らく心配されていらっしゃるような「重粒子線治療」や「陽子線治療」といった医療費が300万円前後と高額になるような治療は、そもそも治療を受けられる施設数自体も少なく、年間3,000件程で、がん患者の1％にも満たない数です。

＊「生活設計に関するデータ」〜医療編②【がん・脳梗塞・心筋梗塞・先進医療】

また、この先進医療という治療法をすべてのドクターが”善し”としてススメているわけでもないようです。ですからもし皆さんが希望されたからといって、治療を受けられるかどうかは別の話。おまけに、医療現場では数ヶ月、数年待ちの治療は数多くありますから、実際に治療を受けられるのがいつになるかは今時点ではわからないわけです。
以上のことから、「先進医療特約」は医療保険に加入する目的がある方や、既に医療保険に加入されているのであれば月額で100円程度の保険料ですので、付けておいた方が良いと思いますが、この100円程度の特約のために医療保険に加入するというのは本末転倒、オススメしていません。

ところが、この「先進医療」の部分だけを単体で加入せきる医療保険が販売されることになりました。