販売終了間近「海外個人年金」No.1【6−6プラン】
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。
今日は『販売終了間近「海外個人年金(6−6プラン)」』についてお話したいと思います。
以前よりご案内していた「海外個人年金」ですが、2017年11月いっぱいで販売停止となります。そこで今日は4種類ある「海外個人年金」の中の(6−6プラン)について改めて解説します。
1)6-6プラン
保険料を一括で支払い、その後6年間据置き(運用し)、そこから6年間にかけて年金を受け取るというプランです。
例えば、40歳の方が、USD100,000(約1,150万円)を一括で払います。そして6年間据置いて運用をし、47歳から52歳まで、毎年1回 (計6回)の年金を受取ります。その結果、6年間合計して約USD123,000(約1,415万円)を受取ることができ、年金受取総額での返戻率は約123%となります。つまり、元本から23%殖えてもらえるということですね。もし、12年後まで据置いて一括で受取った場合は約USD140,000(約1,610万円)となり、返戻率は140%となります。
尚、上記は現行運用利率で推移した場合のシミュレーションで、加入時期や各設計条件によっても異なる場合があります。
このプランに適している人
この保険契約の最低保険料は約7,000USDですので、今の為替レート(115円計算)で約80万円の余剰資金の有る方となります。このくらいの金額でしたら、検討出来る方も多いのではないでしょうか?では、具体的にどのような方がこのプランに適しているか、いくつかの例でご紹介します。
1)学資資金として(誕生月に要注意)
・現在 0歳のお子さんをお持ちの方: 7歳〜12歳で毎年受取(小学1年生〜小学6年生まで)または12年後に中学入学資金として一括受取
・現在 3歳のお子さんをお持ちの方:12年後に高校入学資金として一括受取
・現在 6歳のお子さんをお持ちの方:13歳〜18歳で毎年受取(中学1年生〜高校3年生まで)または12年後に大学入学資金として一括受取
・現在10歳のお子さんをお持ちの方:17歳〜22歳で毎年受取(高校3年生〜大学4年生まで)
2)定期預金代わりとして
12年満期、満期時140%の定期預金と考えると、年利2.8%相当となります。
12年後あたりに住宅購入の頭金や持家のリフォームなど、ある程度まとまった資金を計画的に殖やすために適していますね。
6-6プランはこのような方が特に向いているのではないかと思います。
また、年金受取期間中に一括受取りへ変更することも可能ですし、例えば入学時の年度はいつもの年より少し多くもらったらり、臨時資金などが入ってその年の受取は減らしておくなど、資金状況に合わせてフレキシブルに受取ることも出来ます。
検討される方は、お早めにご連絡下さい。
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