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販売終了間近「海外個人年金」No.2【8−8プラン】

公開日: : 保険のニュース, 保険商品

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は『販売終了間近「海外個人年金(8−8プラン)」についてお話したいと思います。

 

以前よりご案内していた「海外個人年金」ですが、2017年11月いっぱいで販売停止となります。そこで今日は4種類ある「海外個人年金」の中の(8−8プラン)について改めて解説します。

※6−6プランはこちら

※10−10プランはこちら

※60−90プランはこちら

 

2)8-8プラン

保険料を3年で支払い、その後5年間据置き(運用し)、そこから8年間にかけて年金を受け取るというプランです。

例えば、40歳の方が年払保険料USD33,300(約383万円)を3年支払います。支払保険料総額は33,300✕3年=99,900(約1,149万円)

そして5年間据置いて運用をし、49歳から56歳まで、毎年1回 (計8回)の年金を受取ります。その結果、8年間合計して約USD130,000(約1,495万円)を受取ることができ、年金受取総額での返戻率は約130%となります。つまり、元本から30%殖えてもらえるということですね。もし、16年後まで据置いて一括で受取った場合は約USD160,000(約1,840万円)となり、返戻率は160%となります。

3年分の保険料を最初にまとめて一括で支払うことも可能で(前納と言います)、その場合は上記よりも更に返戻率が上がります。

尚、上記は現行運用利率で推移した場合のシミュレーションで、加入時期や各設計条件によっても異なる場合があります。

 

このプランに適している人

この保険契約の最低年払保険料は3,600USDですので、今の為替レート(115円計算)で約41万円となり、月払だと35,000円くらいです。このくらいの金額でしたら、検討出来る方も多いのではないでしょうか?では、具体的にどのような方がこのプランに適しているか、いくつかの例でご紹介します。

 

1)学資資金として(誕生月に要注意)

・現在 2歳のお子さんをお持ちの方:16年後に大学入学資金として一括受取

・現在 6歳のお子さんをお持ちの方:15歳〜22歳で毎年受取(中学3年生〜大学4年生まで)

 

2)定期預金代わりとして

16年満期、満期時160%の定期預金と考えると、年利2.85%相当となります。

16年後あたりに住宅購入の頭金や持家のリフォームなど、ある程度まとまった資金を計画的に殖やすために適していますね。

 

8-8プランはこのような方が特に向いているのではないかと思います。

また、年金受取期間中に一括受取りへ変更することも可能ですし、例えば入学時の年度はいつもの年より少し多くもらったらり、臨時資金などが入ってその年の受取は減らしておくなど、資金状況に合わせてフレキシブルに受取ることも出来ます。

検討される方は、お早めにご連絡下さい。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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