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販売終了間近「海外個人年金」No.3【10−10プラン】

公開日: : 最終更新日:2018/01/30 保険のニュース, 海外保険

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は『販売終了間近「海外個人年金(10−10プラン)」についてお話したいと思います。

 

以前よりご案内していた「海外個人年金」ですが、2017年11月いっぱいで販売停止となります。そこで今日は4種類ある「海外個人年金」の中の(10−10プラン)について改めて解説します。

※6−6プランはこちら

※8−8プランはこちら

※60−90プランはこちら

 

3)10-10プラン

保険料を5年で支払い、その後5年間据置き(運用し)、そこから10年間にかけて年金を受け取るというプランです。

例えば、40歳の方が年払保険料USD20,000(約230万円)を5年支払います。支払保険料総額は20,000✕5年=100,000(約1,150万円)

そして5年間据置いて運用をし、51歳から60歳まで、毎年1回 (計10回)の年金を受取ります。その結果、10年間合計して約USD140,000(約1,610万円)を受取ることができ、年金受取総額での返戻率は約140%となります。つまり、元本から40%殖えてもらえるということですね。もし、20年後(60歳)まで据置いて一括で受取った場合は約USD175,000(約2,010万円)となり、返戻率は175%となります。

5年分の保険料を最初にまとめて一括で支払うことも可能で(前納と言います)、その場合は上記よりも更に返戻率が上がります。

尚、上記は現行運用利率で推移した場合のシミュレーションで、加入時期や各設計条件によっても異なる場合があります。

 

このプランに適している人

この保険契約の最低年払保険料は3,600USDですので、今の為替レート(115円計算)で約41万円となり、月払だと35,000円くらいです。このくらいの金額でしたら、検討出来る方も多いのではないでしょうか?では、具体的にどのような方がこのプランに適しているか、いくつかの例でご紹介します。

 

1)学資資金として(誕生月に要注意)

・現在 2歳のお子さんをお持ちの方:13歳〜22歳で毎年受取(中学1年生〜大学4年生まで)

 

2)定期預金代わりとして

20年満期、満期時176%の定期預金と考えると、年利2.85%相当となります。

20年後あたりに住宅購入の頭金や持家のリフォームなど、ある程度まとまった資金を計画的に殖やすために適していますね。

 

3)老後資金として

・現在50歳(〜60歳)の方:60歳(〜70歳)から10年間毎年受取

・現在40歳(〜50歳)の方:60歳(〜70歳)の時に一括受取

 

10-10プランはこのような方が特に向いているのではないかと思います。

また、年金受取期間中に一括受取りへ変更することも可能ですし、例えば入学時の年度はいつもの年より少し多くもらったらり、臨時資金などが入ってその年の受取は減らしておくなど、資金状況に合わせてフレキシブルに受取ることも出来ます。

 

検討される方は、お早めにご連絡下さい。

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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