相談事例（56歳 女性）：平成3年契約の予定利率5.5％「終身保険」、今「払済」or「解約」？または60歳で「解約」？

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

久々に「お宝保険」の時代に加入された保険相談です。

（ご質問者からの質問はこちらで概ね修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

終身保険  契約日  平成3年   保険料 ￥33488半年払い 年間66.976円   予定利率5.5%固定　払い込み終了   60歳  (生年月日  昭和38年◯月◯日 生 現在56歳)                                                                      
死亡 高度障害  750万  災害による死亡、高度障害   1500万円 (60歳まで)   60歳以降  死亡、高度障害 250万円一生涯 に加入しています。
今払い済みにして10年ぐらい置いた方が良いか？又は60歳まで保険料を払い5年ぐらい置いた方がいいのか？     

今解約した方がいいのか？60歳で解約した方がいいのか？     

相談したいと思いメールしました。よろしくお願いします。

【回答】

保障内容は250万円の終身保険に、500万円の定期保険特約と、750万円の災害死亡特約が60歳迄付いている「定期特約付終身保険」ですね。

終身保険の予定利率が5.5％と、いわゆる「お宝保険」と呼ばれている保険ですから、ここの部分だけはそのまま継続し、特約部分はすぐに解約するのが良いと思います。ただし、終身保険を継続するためには、定期保険特約を一定金額以上付けておかなければいけないなど、保険会社によって多少ルールが違いますので、カスタマーサポートなどにご確認下さい。

終身保険を継続し、60歳で払込を終えたあとは、必要な時に必要な分を解約されると良いでしょう。

また、このような見直しをすることで保障額が少なくなりますので、改めて〇〇さんの必要保障額についてもご確認下さい。

死亡保障についての一般的な考え方は、万が一があった場合に「誰が、金銭的にどれくらいリスクがあるか？」平たく言えば「誰がどれだけ金銭的に困るのか？」で、加入するべきものです。〇〇さんに万が一があった場合に「どなたが」「どれくらい」金銭的にお困りになるか？ということですね。計算方法は下記を参考にして下さい。

＊「万が一の必要保障額」ってどれくらい？

＊生命保険が不必要な人

その上で、死亡保障が必要な際は、いつまでの期間、どれくらいの保障額が必要かをお知らせ頂ければ、いくつかのプランを提案を致します。

現在の予定利率は史上最低の0.25％

今回のご相談者の加入されている予定利率は5.5％

信じられないような高い利率ですね。

保険が「保障」と「貯蓄」の両方を兼ね備えていた時代のものです。

こんな時代の保険をお持ちの方はくれぐれも「乗換え」や「下取り」などしないようにお気をつけ下さい。

※本記事中の発言は筆者の個人的な見解であり、K2Assuranceの見解ではありません