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相談事例(44歳 男性 会社役員):「プレミアムファイナンス」についての説明と、第三者を受取人とした生命保険契約は可能でしょうか?

公開日: : 最終更新日:2019/05/04 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

銀行からの融資によりレバレッジを効かせる「プレミアムファイナンス」と、”第三者”を受取人とする保険に関するご質問です。

(ご質問者からの質問はこちらで概ね修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています)

 

【質問】

プレミアムファイナンスについて説明が聞きたいのですが。
あと、第三者に生命保険金を支払いたいのですが可能でしょうか?

 

【回答】

プレミアムファイナンスについて説明が聞きたいのですが。

プレミアムファイナンスには大きく2つの目的、「お金をより殖やす」ものと「相続の対策」があります。
ブログや入門書を参考にして下さい。

*お金を銀行に預けておいただけで相続税がタダになる!?「プレミアムファイナンス」とは?

 
しかし、弊社でご案内していた同スキームは、金利低下の理由などによりの販売停止されております。
〇〇さんがどのようなニーズをお持ちなのか、下記保険ヒアリングシート(リンク先)へお答頂ければ、プレミアムファイナンスに代わる提案など含め、より具体的にアドバイス致します。
 
 

第三者に生命保険金を支払いたいのですが可能でしょうか?

血縁関係のない「第三者」の方を保険金受取人とした契約は可能です。

ただし、配偶者やお子さんなどの法定相続人がいる場合ですと、「第三者」の受取った保険金の分も「みなし相続財産」として全体の相続財産が増え、その結果として法定相続人の納税額も増えることになり得ますので、その他に相続人がいらっしゃるようでしたら、受取った後のことも含めてご検討下さい。

 

Point

ちなみに日本の生命保険会社でも、以前は第三者受取りの出来る会社がありましたが、現在では引受ける会社はないかと思います。

 

 

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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