相談事例（44歳男性会社役員）：「プレミアムファイナンス」についての説明と、第三者を受取人とした生命保険契約は可能でしょうか？

公開日： 2019/04/23 : 最終更新日：2019/05/04 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

銀行からの融資によりレバレッジを効かせる「プレミアムファイナンス」と、”第三者”を受取人とする保険に関するご質問です。

（ご質問者からの質問はこちらで概ね修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

プレミアムファイナンスについて説明が聞きたいのですが。
あと、第三者に生命保険金を支払いたいのですが可能でしょうか？

【回答】

プレミアムファイナンスには大きく2つの目的、「お金をより殖やす」ものと「相続の対策」があります。

ブログや入門書を参考にして下さい。

しかし、弊社でご案内していた同スキームは、金利低下の理由などによりの販売停止されております。

〇〇さんがどのようなニーズをお持ちなのか、下記保険ヒアリングシート（リンク先）へお答頂ければ、プレミアムファイナンスに代わる提案など含め、より具体的にアドバイス致します。

血縁関係のない「第三者」の方を保険金受取人とした契約は可能です。

ただし、配偶者やお子さんなどの法定相続人がいる場合ですと、「第三者」の受取った保険金の分も「みなし相続財産」として全体の相続財産が増え、その結果として法定相続人の納税額も増えることになり得ますので、その他に相続人がいらっしゃるようでしたら、受取った後のことも含めてご検討下さい。

Point

ちなみに日本の生命保険会社でも、以前は第三者受取りの出来る会社がありましたが、現在では引受ける会社はないかと思います。

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銀行ローンを使うのですが、預金担保の最低額は1億円（100万ドル）。

それ以上の資産がある方はこの入門書をご一読ください。

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