皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

学資保険を検討されているシングルマザーの方からです。

【質問】

6歳の子供が居ます。シングルマザーですのでさほど収入はないのですが子供の将来の為に積み立てをしたいのです。でもどうせ積み立てるなら増えるものがいいとおもってましたら保険会社さんから株型の保険かドル型の保険をしたら普通に積み立てるよりも利率があるので利息が伸びると言われました。でもそれはほんとうなのでしょうか。月一万程度しか貯金はできませんが大学あたりでは300満くらいはほしいと思ってます。むりかもしれませんがうまくいくことはあるのでしょうか。

【回答】

保険会社さんから株型の保険かドル型の保険をしたら普通に積み立てるよりも利率があるので利息が伸びると言われました。でもそれはほんとうなのでしょうか。

現在日本は超低金利の影響で、「固定金利」「円建」の保険ではまったくお金を殖やすことが出来ないため、ほとんどの保険会社が株型（正確には変額と言います）またはドル型（正確にはドル建と言います）の商品を販売しています。変額型の保険では、大きく殖えることもある一方で払った保険料よりも少なくなることもあり、殖えるか殖えないかは運用次第となります。ドル建の保険は円建の保険に比べると利率が高いので、円建よりは殖やすことが出来ます。

月一万程度しか貯金はできませんが大学あたりでは300満くらいはほしいと思ってます。

日本の商品よりも「海外積立年金」の方がより効率的にお金を殖やすことが出来ます。

「海外積立年金」は「変額年金プラン」と「元本確保型年金プラン」の2種類あり、お申込みに関してはご自身で海外に渡航する必要もなく、パスポートなどのいくつかの必要書類をご準備出来れば申込むことが可能です。

1）「変額年金プラン」

ボーナス金利を積立額に応じて1~5%/年必ずもらいながら、世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。

こちらの最低積立金額は100USD/月（約11,000円）からとなり、仮に月々100USDを積立られる場合、経過期間ごとにロイヤルティボーナス（お祝金）がもらえ、弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合には過去8.73%/年の運用ができているので、これまでのパフォーマンスで殖やしていければ、15年後満期の場合、複利運用やボーナス金利によって、手数料等すべて含め以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。（＊1USD＝110円）

・15年積立総額：100USD（約11,000円）✕12✕15＝16,800USD（約1,848,000円）

・15年後満期想定額（8.5％運用）：31,877.84USD（約3,506,560円）

・返戻率：189.7％

2）「元本確保型年金プラン」

同プランでは積立期間により3つのタイプがあります。どれも、最低保証されている満期金があるので、将来の確実な資金準備計画ができ、老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方も多くいらっしゃいます。特に学資資金として15年プラン、老後資金には20年プランは良いと思います。こちらの最低積立金額は200USD/月（約22,000円）からとなります。

◯15年満期プラン

15年後に積立た金額の＋40％を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々200USD（約22,000円）を15年間積立た場合は（＊1USD＝110円）

・15年積立総額：200USD✕12✕15年＝36,000USD（約3,960,000円）

・15年後満期金：36,000✕140％＝50,400USD（約5,544,000円：最低保証）

・最低保証返戻率：140％

◯20年満期プラン

20年後に積立た金額の＋60％を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々200USD（約22,000円）を20年間積立た場合は（＊1USD＝110円）

・20年積立総額：200USD✕12✕20年＝48,000USD（約5,280,000円）

・20年後満期金：48,000✕160％＝76,800USD（約8,448,000円：最低保証）

・最低保証返戻率：160％