相談事例（50代男性会社員）：子供名義（契約者）での海外終身保険について教えて下さい

公開日： 2019/02/05 : 最終更新日：2019/02/06 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

以前、証券分析のご依頼を頂き、その後「海外積立年金」「「オフショア資産管理口座」で運用されている方から、お子さんを契約者とした海外終身保険の相談です。

（ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

子供名義（契約者）での海外終身保険について

確認点：
息子の保険が既に満期を迎えている事
娘の保険で、プルのドル建て終身をしているが、変更した方が良いか
毎年の贈与税非課税枠110万円以下に抑えたい点

どうぞよろしくお願いいたします。

【回答】

・ソニー生命：IS終身保険（2015年払込終了）

・ソニー生命：学資保険（2022年満期　全期前納）

で把握しております。

以前もお話したかと思いますが、そのままにされておくのが得策でしたね。

プルデンシャル生命：介護前払IS終身保険（2023年満期）

こちらは、「払済」にされるのが最も良いと思います。

贈与非課税枠を使った財産移転はとても有効な相続対策方法である一方、実地調査を受けた場合は90％以上が「非方・違法」となっていることからも、細かな点に気を配る必要がありますのでご留意下さい。

息子さんと娘さんのそれぞれでコメント致します。

◯息子さんのケース

以前伺っておりました「〇〇〇〇」の病状はその後いかがでしょうか？

香港サイドへ確認したところ、こちらは契約申込後に検査が求められる可能性が高く、病気の重度によってお引受け可否が審査されるそうです。

そちらも踏まえた上で、契約お手続きを希望の場合は年払の保険料希望金額をお知らせ頂ければ、設計書を作成致しますのでお申し付け下さい。

◯娘さんのケース

海外終身保険では、現在15 or 16歳の娘さんを被保険者とする契約は可能ですが、契約者にするためには18歳以上でなければいけませんので、もし契約されるのであれば

契約者（要18歳以上）：親

被保険者：長女

受取人：親

の契約形態となり、贈与を目的としたものではなくなります。

保険料や解約返戻金の殖え方は契約者が「親」、「子」どちらであっても変わりはありません。

Point

この方は、お付き合い開始前から非常に熱心にブログやメルマガなどを読んで頂き、その後「海外積立年金」「「オフショア資産管理口座」で運用されて以降も変わらず継続し勉強していらっしゃるようです。だからこそ、新しい商品や契約事例を見て

「これは自分にも有効なものかな？」

という自分に当てはめて疑問や質問が湧いてくるわけです。

よく投資や運用を

「勉強してよくわかってから始めます」

という方がいらっしゃいますが、もちろんそれも大切なことではあるのですが、20年以上この業界に携わる私でさえ、日々勉強が必要な世界ですので、最低限のことは理解した上で、今できることを、少しずつ勉強しながら始めることも投資や運用の方法のひとつだと思います。

わからないことはお気軽にご相談下さい。

無料直接相談はこちらから

ランキング投票（クリック）お願いしますm(__)m

↓↓↓↓↓

にほんブログ村