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相談事例:第一フロンティア生命のプレミアレシーブM(外貨建)を銀行で勧められたのですが

公開日: : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

最近とても問題視されている銀行の保険販売です。ススメられている方は参考にして下さい。

 

【質問】

第一フロンティア生命のプレミアレシーブM(外貨建)を銀行で勧められたのですが、ネットではあまりよくないという評判が出ており、悩んでいます。

 

【回答】

銀行はマイナス金利の影響で今までのビジネスだけでは儲からないので、このような保険商品を売って手数料稼ぎに躍起になっています。商品の善し悪しもさることながら、銀行の姿勢として問題ですね。

*相談事例:みずほ銀行で勧められた「第一フロンティア生命 600万一時払い豪ドル死亡保険」について教えて下さい。

*やっぱりね、トリック断行?@大手5行が保険販売手数料開示

 

◯◯さんの「プレミアレシーブM(外貨建)」への加入目的は「お金を殖やすこと」だと思いますが、最終的にどれくらい殖えている設計だったでしょうか?海外では最もリスクの低いもので、5年満期、年2.5%の商品(定期預金のようなイメージです)があり、「プレミアレシーブM(外貨建)」よりも多く殖やせると思います。

*5年定期預金のイメージです【元本確保・預入5年・固定金利2.5%】の商品

 

◯◯さんはどれくらいの期間で、どれくらいの年率(何%)のリターンを目標にされますか?ご回答頂ければ、◯◯さんに良いと思われる商品をいくつかご案内します。または、下記の投資ヒアリングシート(リンク先)よりお答え

・現在の投資商品(金額、銘柄など)

・今までの投資経験(年数、商品など)

・今後の投資可能年数

・今後の投資可能金額

・現在の年収から貯蓄できる余剰資金(例:120万円/年)

・年率目標リターン(何%など)

・オフショアファンドも投資対象に入れるかどうか?

・その他、投資や人生でどのようなことを目標に運用していきたい、などあればなんでもお聞かせください。

※『投資ヒアリングシート』はこちら

 

Point

結局は

5年後、10年後、どっちがより殖えるの?

ってことだと思います。

「第一フロンティア生命のプレミアレシーブM」の方が殖えるならそちらにすれば良いですし、海外の商品の方が殖えるならそちらが良いのではないかという至ってシンプルな答えです。

その上で、ご自身でご判断下さい。

 

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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