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5年定期預金のイメージです【元本確保・預入5年・固定金利2.5%】の商品

公開日: : 保険商品

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は恐らく皆さんが大好きな”元本確保”「固定金利商品」についてお話したいと思います。

 

この商品は運用商品の中では最も保守的な固定金利の資産運用ですが、それでも金利年率2.5が約束されています。

商品概要

期間:5年
金利:2.5%/年

 

最低預入金額

10,000USD(約100万円) *1USD=100円

 

流動性

元本は常に確保されていますが、途中解約できる金額が限定されています。
以下、それぞれの経過年数に応じた、投資額に対する解約可能%です。

初年度:20%
2年目:40%
3年目:60%
4年目:80%
5年目:100%


早期解約手数料

中途解約の際には以下の早期解約手数料がかかります。

初年度:4%
2年目:3%
3年目:2%
4年目:1%
5年目:0%

 

商品内容自体はシンプルで、5年定期預金のような商品とイメージして頂ければわかりやすいですね。この期間(5年)という時間的リスクを除けば、無リスクでもらえる金利なので当然高いほうが良いわけですが、実はこの商品は過去何度も利下げが行われていて、その大きな理由は政策金利の低金利が長期化しているためです。推移がこちらです。

~2014年3月:4.25%

~2014年8月:3.5%

~2015年1月:3.25%

〜2016年7月:3.00%

2016年7月16日〜:2.50%

 

米国政策金利の利上げペースが上がらず、この商品を提供してる保険会社でも随時訂料しています。

もちろん、これまでに契約している方の金利が変更されるのではなく、現在の申込の方が2.5%の金利です。

資産を円だけではなく一部を外貨で持ちながら、5年間使わないというお金を少しでも金利がもらえるようにしておきましょう。

仮に2年目に解約しても、金利が2.5%ついているので、既に元本以上にはないっていますから、それほど大きなデメリットはないですね。

*それでも”円”だけを持ち続けますか?【外貨を持ったほうが良い理由】①

 

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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