日本生命の「個人年金保険」〜30歳女性ランキング2位

2016年2月現在で、30歳女性が最も返戻率（年金受取総額÷総支払保険料）の高くなる個人年金保険ランキング2位・日本生命の「個人年金保険」について今日はお話したいと思います。（2016年10月現在ランキング外）

30歳女性で

保険料払込期間60歳・年金支払開始60歳

年金年額200万円・15年確定年金（年金受取総額3,000万円）

とした場合

月払保険料：74,360円

総支払保険料：26,769,600円

年金受取総額：30,000,000円

返戻率（年金受取）　：30,000,000÷26,769,600＝112.1％（2位）

返戻率（30年後一括）：30,000,000÷28,010,000＝104.6％（1位）

となり、同条件の個人年金保険ではソニー生命に次ぐ2位の返戻率となりました。

ただし、60歳から15年確定年金で受取らず、満期金を一括で受取った場合の返戻率は104.6％で、同条件での返戻率は一番高くなります。

このように年齢や条件などによって各社でどこが一番安く、返戻率が高くなるかは違ってきますから、加入の際は比較することが大切です。

さて商品内容ですが、シンプルな年金商品ですのでそれほど難しい仕組みではありませんから簡単に概要だけ説明します。

＊「個人年金保険」とは？

年金種類は確定5年、確定10年、確定15年の3種類の中から契約時に選択し、年金開始時には10年保証期間付終身年金の選択も可能です。

特約は、保険料払込期間中に被保険者が所定の高度障害状態・身体障害の状態になられたときや、3大疾病等により、所定の状態になった場合は、以降の保険料の払込みが免除される特約（保険料払込免除）があります。

いずれにしても、老後の必要資金を考えると最低でも3,000万円程度の資金は用意いておきたいところですが、現在日本で販売されている最も利率の良い年金保険でも、30年かけてわずか10〜20％くらいしかプラスになりません。以前にもブログで書きましたが、日本が目標としているインフレ率2%の物価上昇があれば10年で18％、20年で33％、お金の価値は目減りします。

＊印象に残る「あるセミナー」インフレに気をつけよう・分散投資をしましょう

一生懸命比較して最高の年金保険に加入したと思い、30年かけて20％増えたと思いきや、インフレによって実際は元本割れになっています。皮肉なことに契約時に”元本割れ”の確定がされていたわけですね。

そもそも、3,000万円の資産を作るために30歳の方が毎月7万円近くの積立てをしなければなりませんが、いかがですか？

＊つまりは”「いつまで」に「いくら」貯めたいのか？”という発想で考えてみると良い

一方、海外の積立てにはインフレに対応しながら、わずか15年間で元本と+40％もの金利を保証する商品があります。日本では絶対に付かない40%の金利が最低保証されています。また、15年以上かけて複利運用すれば更に殖やすことができますので、老後資金は金利が最低でもインフレ率以上につくもので貯めていって下さい。

＊インフレ対応していなければ、あなたの保険は吹き飛びます