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相談事例:保険見直し相談(48歳 男性 会社員)

公開日: : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

バランスよく、恐らく必要最低限で保険に加入されている方です。

保険加入はこれだけシンプルな方が良いと思います。

 

【質問】

□家族構成

本人 48歳

妻  51歳

□職業

会社員

□年収(税引き前)

1,000万円

□預貯金額(含む投資商品)

600万円

□現在加入中の保険

アフラック がん  
オリックス 医療  
ソニー 10年 死亡  
スタンダードライフ101  

□海外の生命保険も対象とするか?

対象に入れる

 

【回答】

現在加入中の保険:・アフラック がん・オリックス 医療・ソニー 10年 死亡・スタンダードライフ101  

 
こちらの情報だけですと、いつ加入され、どのような保障内容かはわかりませんが、
 
・死亡保障(ソニー生命)
・医療保障(オリックス生命)
・がん保障(アフラック)
・老後保障(スタンダードライフ)
 
バランス良く加入されているようですね。
もし、現在ご加入の保険をより詳しく分析し説明をご希望であれば、保険の契約数にかかわらず、まとめて3,000円で承ります。

※証券分析お申込みはこちら(3000円/回)

加入されている保険を一覧表にまとめ、ケースバイケースですが見直しの代替え案をご提案します。
私の経験では、今まで同様の保険証券分析を行ってきて、見直しをしなくてよかったケースは全体の10%程度しかありません。
ですから、弊社も3000円だけ費用として頂戴しますが、このままご自身にBESTではない保険を続けるよりも、後悔をしない結果を提示できるかと思います。
また、スタンダードライフの運用は順調でいらっしゃいますか?
弊社でご案内する「海外積立年金」には次の2つの種類があります。
 
1)「変額年金プラン」
世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。
ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。
弊社のご案内しているポートフォリオでは年率平均リターンは10.2%となっています。
2)「140%元本確保型年金プラン」
15年後に積立た金額の+40%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

預貯金額(含む投資商品)600万円

こちらの預貯金600万円は現在どのようにお預けでしょうか?
もし、金利のついていな状況であれば、ちゃんと金利の付くものに預け運用されることをオススメします。
リスクをそれほど取らなくても3%/年や8%/年というものはあります。

*元本確保・固定金利3.0%の商品

 

皆さんもお気軽にお問合せ下さい。

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日本の個人年金(保険)は金利の低い日本国債で運用しているので、 満期時に漏れる年金額はわずかしか増えていません。 そんな日本の個人年金の代わりに海外の積立年金をしましょう。

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用途は、ご自身年金準備、学資保険代わりです。

日本の保険会社が販売しているのと比べたら、すぐにその差がわかるでしょう。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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