相談事例：元本割れせず一般の学資保険よりも率が良いものがあれば教えてください（42歳会社員女性）

公開日： 2017/11/20 : 最終更新日：2017/11/20 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

学資保険を検討されている方からです。

【質問】

42歳　会社員

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□家族構成（ご家族、それぞれの年齢）

夫：43歳

子：4歳

子：0歳

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□年収（税引き前）

500万円

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□保険に加入した理由

子どもの学資保険

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□保険料として支払可能な金額

2万円

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□喫煙の有無

非喫煙

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□健康状態

良好

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□海外の生命保険も対象とするか？

対象に入れる

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□その他

学資保険代わりになるようなもので投資で元本保証があるというのを聞いたので、それについて教えていただければと思っています。

子どもが大学入るくらいに使えるもので、元本割れせず一般の学資保険よりも率が良いものがあれば教えてください。

よろしくお願いいたします。

【回答】

ご指摘の商品は「元本確保型年金プラン」または「海外個人年金」になります。「元本確保型年金プラン」は積立期間により3種類（10年、15年、20年）あり、いずれも最低保証されている満期金がありますが、◯◯さんの場合お子さんが4歳と0歳ですから「15年満期プラン」、「海外個人年金」では「8−8プラン」が良いと思います。

◯15年満期プラン

15年後に積立た金額の＋40％を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々300USD（約33,000円）を15年間積立た場合は（＊1USD＝110円）

・15年積立総額：300USD✕12✕15年＝54,000USD（約5,940,000円）

・15年後満期金：54,000✕140％＝75,600USD（約8,316,000円：最低保証）

・最低保証返戻率：140％

◯海外個人年金（8−8プラン）

保険料を3年で支払い、その後5年間据置き(運用し)、そこから8年間にかけて年金を受け取るというプランです。

・満期一括受取返戻率：約160％

・年金受取返戻率：約130％