Go To 福井！海外積立投資で「福利厚生プラン」ってできるの？

皆さん

こんにちは、保険アドバイザーの野村です。

先日の名古屋

今年5回目の名古屋出張！ラストスパートかけてますか？

に続いて、年末地方出張行脚しています。

今回は、福井へ！

福井は2018年4月以来の訪問です。

今回の目的は、8年半前にクライアントになった地元の建築塗装会社社長Uさんから

「前にも少し話しましたが、従業員に退職金を考えていまして、以前に野村さんが毎月2万円ぐらいから積立できるプランがあるって言ってましたよね？

それを従業員に掛けたいと思っております。

従業員は現在13名で年代は20代〜50代までバラバラですが、何かいいアドバイスをください。」

そんなことで打ち合わせ兼ねて訪問しました。

Uさんとは、これまで2回ほど一緒に香港に行ったり、奥様も経営者でご紹介いただいたりととてもお世話になっております。

そんな社長なので、久しぶりにお会いして色々お話ししたくもなり福井行きますよ！

そんな流れとなったわけです。

従業員の退職金プランとしては、大きく分けると2つのやり方があります！

1.日本の養老保険（いわゆる全養老。ハーフタックスプラン）のように契約者＝法人、被保険者＝従業員にするスキーム

2.契約者を従業員個人にして、個人契約で個々に積立をして会社が手当として一部もしくは全額補助するスキーム

まずは、1についてですが全養老と比べてメリットは

（1）従業員全員加入しなくても加入できますが、全養老の場合は従業員全員加入しないとハーフタックス扱いにならない。

（2）日本の保険と比べて選べる投資先と複利効果などで長期で大きなリターンが期待できる！

（3）海外積立投資の特徴としてですが、プラン譲渡ができますので仮に積立途中で退職者が出ても、解約せずに新たに入社した従業員に名義変更するなどでプランの付け替えが可能です。この辺りは実務的なお話になりますので、知りたい方は個別にお問い合わせください。

対してデメリットは

（1）保険料に対して損金計上できない点（以前にある税理士さんに相談しましたが）。

（2）2年以内の退職の場合は解約返戻金が0なので、退職金としては支給されない。

ただし、日本の退職金精度も3年以内の退職は実質0という会社も多いと思いますが・・・。

そのあたりでしょうか。

今回は、元銀行マンの専務の方に色々質問されましたが、お答えできることは全てお答えしましたので、あとは社長と相談してどうなるかですね。。。

変額プランを法人契約で開始するメリットは？

以前にもこちらのBlogでご紹介しましたが、海外積立投資を法人契約されるケースって私の周りでは少なくありません。

そりゃー日本の保険よりは長期で見たらリターンは期待できますし、従業員にとっても「退職金」があることで

今の仕事をもっと頑張ろう！

我々のことをちゃんと考えてくれるいい会社だな！

となってより仕事の士気も上がりますしね。

そんな中で我々がサポートやアドバイスできることはしっかりお伝えしていこうと思います。

従業員の離職を防ぎたい！

いい人材を確保したい！

そんな社長には海外積立投資で福利厚生プランを検討されてみてはいかがでしょうか？