契約事例（東京都経営コンサルタント 30代前半男性）：元大手生命保険会社の方が結婚を機に「変額年金プラン」に加入

公開日： 2019/11/04 : 契約事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は契約事例『元大手生命保険会社の方が結婚を機に「変額年金プラン」に加入』を紹介したいと思います。

（＊ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています）

【東京都経営コンサルタント 30代前半男性】

今日ご紹介するこの方は、弊社投資アドバイザー眞原の友人です。

大学卒業後、新卒で大手生命保険会社に入社。その後、退職して米国へ留学、現在は経営コンサルタントをされています。プライベートでは外国人と結婚されたことで、真剣に資産運用や保険を検討し始めました。

そして、最終的にこの方が契約されたのが

『変額年金プラン』

・積立月額：600USD

・積立期間：25年

・積立総額：USD180,000

・満期金額：USD820,000（10％で運用した場合）

・返戻率：456％

この方から頂いた感想がこちら。

元々金融業界（大手生命保険）に勤めていたので、日本の金融商品がイケてないことは認識していました。そのため特に投資にお金は回していませんでしたが、結婚を機に自分一人の人生では無くなったので、投資を始めようと考えてました。
そこで浪人時代からの戦友(眞原)が海外の金融商品を扱っているの前々から知ってたので、海外終身保険と海外積立年金（変額プラン）を紹介してもらいました。全然戻りが違う。日本の金融商品を見てきた者としては愕然…
将来受け取りの時に、米ドルで受け取れるのも魅力的で将来の拠点を海外に置くか検討している者としては良いです。
今後、円建の資産しか持ってなかったら、円暴落時に二進も三進も行かなくなるので、外貨への分散はまずこの2商品でやっていこうかと思います。
頑張れ眞原！日本の閉鎖的な金融習慣を打破するのだ！

これが、日本の大手生命保険会社に勤めていた方、保険商品をよく知っている方の”ホンネ”です。現在の日本で販売されている商品がどんなものなのか？垣間見えたのではないでしょうか。

また、「海外出張・旅行によく行く」「友人知人に外国人が多くいる」など、海外との繋がりを持つ日本人の顕著な特徴として・・・

・日本の年金は信じていない

・自分で老後資金を準備したい

・日本に大きな拘りがない

・日本に将来住み続けるかどうか分からない

というものがあります。すると必然的に

・国外で

・外貨で

・殖える商品で

という流れになります。

日本の経済がそう簡単に破綻するとは思いませんが、”するかしないか”ということと”安心安全”であることは別の問題です。今後の日本（特に経済面）に不安材料があることは既に多くの人が感じになっているのではないかと思いますが、不安材料がある以上、全資産を日本国内に、全資産を日本円で持つ、または形成するのではなく、「資産の一部を外貨で持つ」「資産の一部を海外に持つ」ことが、リスク分散となります。