10月からアクサ生命「ユニット・リンク」に介護保障がプラスされる

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は『10月からアクサ生命「ユニット・リンク」に介護保障がプラスされる』についてお話したいと思います。

私のところに頂く相談の多い商品のひとつ、アクサ生命「ユニット・リンク」は、このブログを読んでいる方には既にお馴染みだと思いますが、改めてこの「ユニット・リンク」という商品について簡単に触れると、これはあくまでも死亡保障の付いた「保険」で、保険以外の何ものでもありません。「保険」という機能に一部、投資信託のように「運用」という機能が付いているもので、年齢によりますが、毎月の保険料の約30％〜40%程度が死亡保障としてのコストとしてが差引かれ、残りの約60〜70％が貯蓄・運用に回ります。

「貯金」ではありません「保険」です

ですから、老後資金や学資費用を目的として単に「お金を殖やしたい」と考えている方にとって、今後数十年に掛けてこのコストを支払うのはあまりにもムダですし、毎月支払う保険料が運用（貯蓄）にダイレクトに運用に回された方が良いですね。

＊アクサ生命「ユニット・リンク」の契約理由・第1位【老後資金】・第2位【学資資金】〜それ入っちゃダメです

では「保険」としてのニーズを持っている方にとっては良い商品なのか？と言えば、それはそれで「NO」ですね、私の考えでは。

その理由は・・・

死亡保障があるものの、仮に運用が上手くいった場合は「解約」や「払済」することを前提にしているので、その時点で保障がなくなって（小さくなって）しまうため、本当に必要な保障額は別に準備しておいた方が良い

からです。

＊アクサ生命「ユニット・リンク」を否定しているわけではない

で、この「ユニット・リンク」が10月から商品内容が改定されるとのこと。

これまでのユニット・リンク＋介護保障（要介護2）

従前の「ユニット・リンク」の「保障」部分は「死亡・高度障害」に限られていましたが、これに「介護」の保障がプラスされます。

介護保険の必要性については、私は死亡保障や医療保障と同等か、もしくはそれ以上に必要性を感じていますが、保険の加入率などにおいては他の商品に比べるとかなり低いものとなっています。

医療保険：74％

死亡保障：51％

介護保障：30％

＊生命保険文化センター「平成28年 生活保障に関する調査」

一方で、要介護（要支援）認定者は・・・

65歳以上は約5人にひとり

75歳以上は約3人にひとり

男性194万人

女性431万人

女性の認定者数は男性の2倍以上

要介護2以上が全体の50％以上で、介護期間の約60％が3年以上、平均介護年数が約5年

こんなことを鑑みて、私自身は「介護保障」には一定の必要性を見出しています。

＊保険会社の介護保険に加入する前に＠公的介護保険と高額介護サービス費

＊個人的にも介護保険に加入検討中＠介護を取巻く現状

そんな中で、「ユニット・リンク」の今回の商品改定は正に「介護部分」にもフォーカスしたわけですが、それに伴って保障部分に充てられる金額が多くなる、つまり運用部分にまわるお金が少なくなってしまうのであればあまり評価出来ませんが、従前のものとそれほど大きく変わらない数字で「介護保障」がプラスされています。

これなら「ユニット・リンク」もちょっといいかな

「死亡」「介護」保障の「変額商品」って、これまでたしか無かったような気がします。もちろん日本人の加入できる「海外保険」にもありません。

「死亡」と「介護」のリスクに備えながら、一部は「運用」にまわし、インフレにも対応しながら積極的に殖やしていくという商品設計は「なかなかいいところに注目したなぁ」という感想です。

商品内容に関して詳細が分かり次第、また改めて解説したいと思います。

〜補足〜

私なら「介護保険」は掛捨のもので保険料を安く抑え、殖やす目的では「海外積立年金」で積極的に殖やします。

※本記事中の発言は筆者の個人的な見解であり、K2Assuranceの見解ではありません