アクサ生命「ユニット・リンク」を否定しているわけではない

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日はアクサ生命の『ユニット・リンク』についてお話したいと思います。

お問合わせも多い関係で、このブログでもよく登場する「ユニット・リンク」ですが、私が単に「ユニット・リンク」を否定していると、誤解をされている方もいらっしゃるようなので、今回は『ユニット・リンク』についての私なりの考え方を改めてお伝えしたいと思います。

私は予てから、単に「ユニット・リンク」を否定しているわけではありません。きちんと契約者のニーズを聞き、その上で契約者に対して、

１）この商品は大大大前提として「保険」なので、積立る金額の30％前後は死亡保障などによるコストとして差し引かれ、その残りが運用に回っているので、単にお金を殖やしたいのであれば、ソニー生命「変額個人年金保険」や「個人型確定拠出年金（401K）」、「積立投資」「NISA」などの方が効率が良いということ。

２）死亡保障は付いてはいるものの、仮に運用が上手くいった場合は解約することを前提にしているので、その時点で保障がなくなってしまうため、本当に必要な保障額は別に準備しておいた方が良いこと。

最低限、このことをちゃんと説明し、契約者が理解・同意しているなら良いのですが、これまで私のところに頂くご相談の中で『そのような説明を受けた』という方はひとりもいません。皆さん口をそろえて「死亡保障なんて必要なかった」「確定拠出年金のことを聞いてもバッサリ否定された」といったような内容ばかりです。そして、契約者の方が契約後にいろいろ調べて辿り着き感じるのが

騙された

これでは良くないと言っているわけです。

「海外積立年金」が皆さんにとってのBESTかどうかは契約者ご自身で判断することであって、最低限上記の2点を踏まえて「ユニット・リンク」が良いと思う方は「ユニット・リンク」に加入すれば良いと思います。どれがご自身の資産形成に一番合っているのかを比較して判断すれば良いだけのことです。

また『ユニット・リンク』の活用方法として

1／２損金の法人契約

これも悪くないと考えています。

「海外積立年金」では出来ない契約方法です。

この仕組についてはまた近いうちにUPしたいと思います。

皆さんも、不明な点があればお気軽にお問合わせ下さい。

『世界中からベストな保険を』K2Assurance　皆さんのオーダーメイドがここにはあります