相談事例（40歳 男性）：余剰資金がある程度貯まったので、ジブラルタ保険「積立率更改型一時払終身保険(米ドル)」を検討しています

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

（ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

はじめまして、毎回のメルマガを楽しみに拝見させていただいております。

私は現在、米ドルおよび豪ドル建て保険にて運用しているものです。

現在の保険とは別に余剰資金がある程度貯まったので、私自身が40歳であるため、老後の備えとして運用を考えております。

株を買う等の方法はあるとはおもいますが、ある程度安定的に運用できる方法などございますでしょうか。

個人的には、ジブラルタ保険の、積立率更改型一時払終身保険(米ドル)を検討しております。

曖昧な質問で申し訳ありませんが、宜しくお願い致します。

【回答】

検討中されているジブラルタ生命の積立率更改型一時払終身保険(米ドル建)はおっしゃる通り、かなり安定的な運用ですね。

〇〇さんの目的はお金をより殖やすことだと思いますので、同じ安定的なものでも保険会社、保険商品によってどれくらい殖えるのかが違ってきます。

例えば、一時払保険料を100,000USD（約1,100万円）だとすると

・ジブラルタ生命「積立率更改型一時払終身保険(米ドル建)」　　　    10年後の解約返戻金約127,000USD（約1,400万円） 返戻率127.0％

・メットライフ生命「積立利率変動型一時払終身保険（米ドル建）」　10年後の解約返戻金    132,310USD（約1,455万円） 返戻率132.3％　

となり、国内で販売されている同じような商品でしたらメットライフ生命の方が10年後はより殖やせるわけです。加入時の確定保証された利率で10年後に最も殖やせる商品（米ドル建）は、国内でしたらメットライフ生命の同商品だと思います。

一方、海外の保険会社で似たような商品では「固定金利商品」があり、イメージしては5年定期預金のようなものです。金利は年率3.5％が5年間約束されています。

・海外保険会社「固定金利商品」　　5年後の解約返戻金118,300（約1,300万円）　返戻率118.3％（10年後は140％）

＊利率UP！【元本確保・預入5年・固定金利3.5％】5年定期預金のイメージです

この商品は、3.5％の利率が5年間約束され、満期である5年後はその時のレートで利率は決定（変更）されますが、仮に現在の利率のまま10年経過すると10年後は140％となっていますから、ジブラルタ生命、メットライフ生命の商品以上に利回りの高い商品だということが言えます。

『どちらの方が良いか』最終的な判断は〇〇さんご自身で行って頂きますが、同じような低リスクで単純にどちらがより殖えるかで比較すれば、ジブラルタ生命よりメットライフ生命、メットライフ生命より海外商品の方がより効率的にお金を殖やすことが出来ますね。

Point

キチンと数字に落として比較すると、どの商品がどれだけ良い・悪いが具体性を持ってわかりますね。

これを見た上で、最終的には加入者自身で決めて頂ければ良いと思います。

「海外が良い」「日本がダメ」ってことではなく、皆さんにとってどちらが良いかを決めて下さい。

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