契約事例（埼玉県会社員 50代前半男性）：R社・I社の「海外積立」に加え「海外終身保険」を月払1,000ドルで加入された事例

公開日： 2019/01/03 : 最終更新日：2019/01/03 契約事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は『R社・I社の「海外積立」に加え「海外終身保険」を月払1,000ドルで加入された事例』を紹介したいと思います。

（＊ご本人からは個人を特定できないことを前提に、ご了承の上紹介させて頂いています）

【大阪府歯科医 30代前半男性】

この方は現在、雇われ院長として働いていらっしゃいます。

既にR社とI社の海外積立をやっていて、

R社積立（変額）：月800ドル（積立期間25年）
I社積立（元本確保型）：月300ドル（積立期間15年）

今回追加で

・I社積立（元本確保型）：月300ドル（積立期間15年） × 2本

・海外終身保険：月1,000ドル（払込期間20年）

を始めることにしました。

海外終身保険の試算表がこちら。

保険料支払総額（20年）：240,168 USD
解約返戻金　（20年後）：349,824 USD（145.6%）※1.4倍
解約返戻金　（30年後）：582,304 USD（242.4%）※2.4倍
解約返戻金　（70歳時）：801,227 USD（333.6%）※3.3倍
死亡保険金　（20年後）： 849,251 USD
死亡保険金　（30年後）：1,149,184 USD
死亡保険金　（70歳時）：1,353,127I USD

現行の利率で推移した場合、このような数字になります。

海外積立年金は死亡保障が付いていませんから、純粋に「お金を殖やす」ことにフォーカスし、海外終身保険では死亡保障を準備しながらお金を殖やすことが出来ます。奥さんやお子さんがいらっしゃる方でしたら死亡保障が必要となると思いますので、その目的においては今回契約された海外終身保険のような保険は非常に有効なわけです。

この方の場合、60歳くらいになる頃には億以上の資金が準備出来ています。

今回の事例のように海外積立年金と海外終身保険の両方をできる方もいれば、余裕資金を考えるとどちらか一方になる方もいると思います。ケース・バイ・ケースでどのようにプランニングしたら良いのかアドバイスしますので、お気軽にご相談下さい。

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