【静岡県 会社員 39歳 女性】

まず、この方から最初に頂いたご相談がこちらです。

「メットライフ終身医療保険(60日型)の加入を勧められましたが、自分に本当に合っているか不明で説明も一方的だったためご相談いたしたくご連絡致しました。ほとんどのFPの方々は中立の立場、その人に本当に合った保険よりも、儲けを考えて商品を勧めてこられると思うので、信用できない、というのが事実です」

まさにこれが「ポジショントーク」と言われるものです。自分たちの売りたい商品に合わせてストーリーを作り上げていくわけですね。

一方、弊社は国内・海外の商品を客観的にアドバイスをしています。私がつねにお話しているのが、

１）保険は入らないより入っておいたほうが安心感は得られるが、なんでもかんでも保険に入っていたらその分保険料が多くかかる。

２）無駄な不安を取り除くための保険に加入するくらいなら貯蓄（積立）をし、いざとなったらそのお金を使えばいいし、いざという時が来なければ自分で老後に使ったらいい。

３）医療保険など、高額療養費など公的なものでカバーされているところが多いので、そもそも個人で加入すべきなのかどうか？を考える。

これらに関しては、この方も納得されていましたが、

「医療保険については極度の心配性の母親を安心させるために加入を検討しているというのも一つの理由です。両親ともに医療保険に入っていたので大変助かったという事実がある為、尚更保険への加入を勧めてきます。ですので、おっしゃる通り最低限の、ただしいざという時には役に立つ医療保険に加入したいと考えています」

ということだったので、以下の医療保険、ガン保険をご提案しました。

【提案例　医療保険　39歳女性】

①損保ジャパン日本興亜ひまわり生命の終身医療保険「新・健康のお守り」（60日型）（通算1,000日）

②オリックス生命「新・Cure」60日型（通算1,000日）

③東京海上日動あんしん生命「メディカルキットR」60日型（通算1,000日）

【提案例　がん保険　39歳女性】

①チューリッヒ生命・がん保険「終身ガン治療保険プレミアム」

結果的に①損保ジャパンの医療保険を検討されるということで、弊社の信用できる保険代理店をご紹介しています。

また貯蓄（積立）に関しては、

「海外積立金は非常に興味があります。ご紹介いただいた文面を拝読した限りでは変額年金プランに魅力を感じますが、資料を頂き、アドバイをいただければ幸いです」

ということで、いろいろやり取りさせて頂いた後、

【変額年金プラン】

・積立金額：300USD／月

・積立期間：25年

・積立総額：90,000USD

で始めることになりました。

この方のように、保険セールスやFPと呼ばれるモノ売りに不信感を持たれている方は多くいらっしゃるのではないでしょうか？

皆さんの状況・背景、考えを踏まえ客観的なアドバイスをさせて頂きますので、まずはお気軽にご相談下さい。

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