相談事例:メットライフ生命「USドル建IS終身保険」に入ってしまいました。出来るだけ損を減らす為に、解約する以外で何をしたらいいでしょうか?(32歳女性)
公開日:
:
保険相談事例
皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。
今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。
メットライフ生命のUSドル建IS終身保険に加入の方からです。
(ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています)
【質問】
メットライフ生命のUSドル建IS終身保険に入ってしまいました。月々186.55ドルを25年払うタイプと最初に1834ドル払って10年で払い終わるタイプです。どちらも、やめたいのですが解約返戻金で損をします。出来るだけ、損する金額を減らす為に、解約する以外で何をしたらいいでしょうか?
【回答】
ご加入中の保険にはいつ加入されましたか?
加入された時期によって「解約」または「払済」にされるのが◯◯さんの希望する「辞めたいけど、出来るだけ損する金額を減らす」方法だと思います。
◯解約の場合
(現在まで支払った保険料の総額)ー(解約返戻金額)=損失額
をそれぞれ計算してみて下さい。
◯払済の場合
メットライフ生命のUSDドル建IS終身保険の場合、最低保険金額1,000USD以上になるために必要な解約返戻金が貯まっていれば、払済へ変更が出来ます。
払済後は、解約返戻金が少しずつ増えていきますので、損失額はその分、年々少なくなっていきます。
メットライフに依頼して払済の試算表を取寄せ、こちらにまた送って頂ければより詳しくお答え出来ると思います。
いずれにしましても、払済に出来るのであれば、その方法が一番「損失」は少なくなります。
「解約」「払済」どちらの場合でも、現在支払っている保険料を例えば「海外積立年金」の「元本確保型プラン」で積立ていけば、その損失分をを十分に上回るだけのリターンが確実に得られます。
「元本確保型年金プラン」
同プランでは積立期間により3つのタイプがあります。どれも、最低保証されている満期金があるので、将来の確実な資金準備計画ができ、老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方も多くいらっしゃいます。
◯10年満期プラン
10年後に積立た金額(元本)を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。
仮に月々300USD(約31,500円)を10年間積立た場合は(*1USD=105円)
・10年積立総額:300USD✕12✕10年=36,000USD(約378万円)
・10年後満期金:36,000✕100%=36,000USD(約378万円:最低保証)
・最低保証返戻率:100%
◯15年満期プラン
15年後に積立た金額の+40%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。
仮に月々300USD(約31,500円)を15年間積立た場合は(*1USD=105円)
・15年積立総額:300USD✕12✕15年=54,000USD(約567万円)
・15年後満期金:54,000✕140%=75,600USD(約794円:最低保証)
・最低保証返戻率:140%
◯20年満期プラン
20年後に積立た金額の+60%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。
仮に月々300USD(約34,500円)を20年間積立た場合は(*1USD=105円)
・20年積立総額:300USD✕12✕20年=72,000USD(約756万円)
・20年後満期金:72,000✕160%=115,200USD(約1,210万円:最低保証)
・最低保証返戻率:160%
Point
加入してしまった保険は途中で見直し、特に解約をしてしまうと損をすることが多くあります。
しかし、そのままにしておくよりも、傷口の浅いうちに見直すことで、その損失分を十分にリカバーすることも出来ますから、皆さんの思い込みで判断せずに、一度私たち「プロ」にご相談下さい。
「そのままにしておいた方が良い」「見直して別プランにした方が良い」をアドバイスします。
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