相談事例（28歳 女性）：マニュライフ「こだわり個人年金」を契約して1年半くらい。 このまま続けて良いか考えています。

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

ご相談のの多い保険種類”Top3″の商品です。

（ご質問者からの質問はこちらで概ね修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

マニュライフのこだわり個人年金を契約して1年半年くらいになります。

このまま契約し続けて良いか考えています。

10年支払い後、支払い停止してお金を寝かせようと思ってますが、将来的に損をしそうな気がします。

保険のプロの方のご意見を伺いたいです。

【回答】

〇〇さんの目的は

・できるだけ損を少なく

・できるだけ多く殖やしたい

ですよね？

〇〇さんの具体的な契約内容がわからないので、ご自身で当てはめて下記のような計算をしてみて下さい。

【例：35歳女性　50歳満期　月払200USD】

〜〜こだわり個人年金を満期（15年）まで継続し、積立利率がずっと3％程度だった場合〜〜

・積立総額：200USD×12ヶ月×15年＝36,000USD

・15年後の満期金額：約41,400USD（返戻率115％）

・利益になっている金額：41,400USD−36,000USD＝5,400USD

（最低保証利率1.5％で推移した場合だと元本割れの可能性もあります）

〜〜仮に「こだわり個人年金（月払200USD）」を2年目で解約し（積立利率3％程度）、海外積立年金「元本確保型年金プラン（15年満期）」で積立た場合〜〜

・こだわり個人年金の損失額：積立累計額（200USD×2年×12ヶ月）ー解約返戻金額（2,300USD)＝▲2,500USD

・元本確保型年金プラン（15年満期）積立総額：200USD×12ヶ月×15年＝36,000USD

・15年後の最低保証満期金額：50,400SD（返戻率140％）

・利益になっている金額：50,400USD−36,000USD＝14,400USD

・トータルで利益になっている金額：14,400USD−2,500USD（こだわり個人年金の損失額）＝11,900USD

上記の計算では「こだわり個人年金」を契約から2年後に解約し、「元本確保型年金プラン（15年満期）」に代えたしても、最終的に利益になる金額は「こだわり個人年金」の約2倍以上です。従って、損失をより少なくして、より殖やすためには、できるだけ早めに対処した方が良いということですね。

もし計算方法がわからないようでしたら、保険証券などをお送り頂ければより具体的にアドバイス致します。

Point

※本記事中の発言は筆者の個人的な見解であり、K2Assuranceの見解ではありません