相談事例(45歳 男性 会社員):今後結婚予定があり出来れば子供も授かればと考えており、死亡保障と長生きリスク対応の「海外保険」を検討してます

公開日: : 最終更新日:2019/05/04 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

現在は独身でお子さんもいらっしゃらないようですが、ご結婚予定がある会社員の方からの相談です。

 

【質問】

□ご年齢
45 歳

────────────────────────────────
□家族構成
配偶者 無
子ども  人


────────────────────────────────
□職業
会社員

────────────────────────────────
□現在加入中の保険(保険会社名、種類、商品名など)
全労済 こくみん共済 総合タイプ

────────────────────────────────
□希望する保障
死亡保障,老後資金

────────────────────────────────
□喫煙の有無


────────────────────────────────
□過去5年以内の入院歴


────────────────────────────────
□現在投薬中の薬


────────────────────────────────
□海外の生命保険も対象とするか?
対象に入れる

────────────────────────────────
□その他
今後結婚予定があり出来れば子供も授かればと考えております。
ですので、もしもの時の死亡保障と長生きリスクに対応出来る海外保険を検討しております。

 

【回答】

まず、生命保険加入にあたって一般的な考え方ですが、生命保険の死亡保障というのは、万が一があった場合「誰が、金銭的にどれくらいリスクがあるか?」で加入するものです。平たく言えば〇〇さんに万が一があった場合に「どなたが」「どれくらい」金銭的にお困りになるか?ということですね。それがある程度はっきりしませんと、死亡保障がどれくらい必要なのか?多いのか?少ないのか?または、そもそも不要なのか?がわからないわけです。

*「万が一の必要保障額」ってどれくらい?

*生命保険が不必要な人

 

現段階で、〇〇さんに万が一があった場合に”金銭的に”お困りになる方はいらっしゃいますか?

頂いている情報だけで推測しますと、独身でお子さんがいらっしゃらないことを前提にすれば、死亡保障はそれほど必要ではないかと思います。

また、ご結婚のご予定があり、お子さんも将来的にはとのことですので、その際は「ご結婚された時」「お子さんができた時」それぞれそのタイミングで改めて上記の「必要保障額」について計算し、「必要な時期」に「必要な分だけ」保険に加入するようにしましょう。それが、最も”ムダ”のない保険加入の方法となります。

 

一方、現段階で準備を開始しておいても”ムダ”にならないのが「老後資金」の準備です。

現在45歳でいらっしゃるので、期間としては15〜20年くらいで準備するのはいかがでしょうか?

いくつかご案内できるプランがありますので、

 

・一括で支払可能な金額(数年使う必要のない、まとまった金額)

・毎月または毎年、積立可能な金額

・リスク許容の範囲(例えば15年後に最低〇〇%殖えるとか、元本保証のような安定・確実な商品、またはある程度リスクは理解の上、積極的なものなど)

 

をお知らせ頂ければ、具体的に提案致します。

 

Point

こうしてみると、最近では人生100年と言われるこの時代において、年齢関係になく「老後資金」準備は”ムダ”にならないプランニングと言えます。

当初は「老後資金」として準備していたとしても、結婚や出産、また病気などになって「学資資金」や「医療資金」が必要な時は、そちらに回すことだって出来ますからね。

質問やお問合せの方はお気軽にご連絡下さい。

 

 

 

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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