相談事例：アクサ生命「ユニット・リンク」に加入して約4年。自分の目的には合っていないように思えるので解約したいのですが…

公開日： 2017/04/13 : 最終更新日：2017/04/13 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

ご相談者の方は「ユニット・リンク」をご契約中とのことですが、恐らく「貯蓄」を目的に加入されて（させられた）のではないでしょうか…

【質問】

アクサ生命のユニットリンク保険に加入しており、今約4年になります。（保険料の月額1万円です。）いろいろと調べていると、自分の目的には合っていないように思えるので解約したいのですが10年未満なので解約控除額覚悟で解約するか、10年経つのを待って解約するか悩んでいます。アドバイスいただけたらと思います。よろしくお願いします。

【回答】

私から提案する選択肢は2つ

・解約

解約控除を差引いて解約返戻金が戻ってきます。運用次第ではそれないの金額になっている可能性があります。

・払済

契約から6ヶ月以上経過し、死亡保険金額が50万円以上であれば「払済」にすることが出来ますので、解約返戻金が必要ないのであれば、解約ではなく「払済」にしておくという方法もあります。ただし、この場合でも解約控除は掛ります。

＊保険の見直しはいろいろあります「解約」「減額」「払済」「延長定期」「コンバージョン」

◯◯さんの目的に合っていな保険であれば、そのまま継続されるのは良い選択ではないですし、何よりそのようなお気持ちでは精神的に良くないですよね？ですから、オススメとしては「解約」にするのが良いと思います。

毎月積立て、お金を殖やすには「海外積立年金」がオススメです。「海外積立年金」には2種類あり、お申込みに関してはご自身で海外に渡航する必要もなく、パスポートなどのいくつかの必要書類をご準備出来れば申込むことが出来ます。ユニット・リンクとも比較してみて下さい。

1）「変額年金プラン」

ボーナス金利を積立額に応じて1~5%/年必ずもらいながら、世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。

仮に月々300USD（約36,000円）を積立られる場合、海外積立年金では2%のアロケーションボーナス（固定金利）が積立額に上乗せされ、経過期間ごとにロイヤルティボーナス（お祝金）がもらえます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合には過去7.88%/年の運用ができていますが、仮に「ユニット・リンク」と同じ7％のパフォーマンスで殖やしていった場合、積立最長期間の25年満期時には複利運用やボーナス金利によって以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。（＊1USD＝120円）

同じ運用利率でも「変額年金プラン」は積立金額に対して約2.5倍、アクサ生命「ユニット・リンク」では約2倍となり、日本円で約500万円も違ってきます。

・25年積立総額：300USD✕12✕25＝90,000USD（約10,800,000円）

・25年後満期想定額（7％運用）：228,947.91USD（約27,474,000円）

・上記返戻率：254.4％

＜国内の変額商品例：ユニット・リンク（AXA）＞

（契約年齢40歳・女性・保険金額約1,327万円）

・25年積立総額：36,000✕12✕25＝10,800,000円

・25年後満期想定額（7％運用）：22,120,000円

・上記返戻率：204.8％

2）「140%元本確保型年金プラン」

15年後に積立た金額の＋40％を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方も多くいらっしゃいます。

「140%元本確保型年金プラン」と、日本の似たような商品んでマニュライフ生命「こだわり個人年金」の最低保証で比較した場合、日本円で約200万円の差が生じます。