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あなたの保険担当者は”説明員”ですか?”アドバイザー”ですか?

公開日: : 体験記, my life, 裏話

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は「あなたの保険担当者は”説明員”ですか?”アドバイザー”ですか?」という話です。

 

先日、ある乗合保険代理店のセールスの方とお話する機会がありました。

最近どんな商品が新しく発売になったとか、面白いテクニックを使った契約方法だとか。。。勉強させて頂くことが多く有意義な時間です。

その中で、アクサ生命の「ユニット・リンク」と「アップサイドプラス」という変額商品が話題に上がり、話していくにつれ「????」って思うようなことがありました。

*9月1日販売開始〜アクサ生命「外貨建変額終身保険 アップサイドプラス」

*シリーズ資産形成【最終回】アクサ生命の変額保険「ユニット・リンク」は投資商品?

 

この方はベテランの保険マンで、商品の説明は出来るのですが、運用の中身やファンドの仕組みといった踏み込んだ話となるとチンプンカンプンのようです。

私も人のことを言えたクチではありませんが、そんな私からみても”オイオイ”と突っ込みたくなるレベルです。

少なくとも、多少は自分自身で、個別銘柄での株式投資(デイトレやスイング)や日経225先物、FX(FXに至っては自動売買システムなど)をやったことがありますので(下手くそだったのでちっとも儲かりませんでしたが…)最低限の知識は持ち合わせているつもりですが、もし自分自身でやったことが無いにしても、お金を扱う仕事をする上においては、これらの商品の知識はある程度持っていなければいけない”最低限の知識”です。

ところが…とにかく”お粗末”と言わざるを得ないレベル、単語の意味すらわからいようです。ですから、銀行や証券会社の扱う投資信託や、NISAについてもほとんどわかっていません。

つまり、自分の扱える=販売できる商品、「保険商品」だけの説明員なんですね。

他の金融商品と比較して、どんなメリットがあるのか、デメリットがあるのかはよくわかっていないわけです。

「手元に1,000万円あるんだけど、何か殖やせるものないかな?」

と、相談されたら、この方は「アップサイドプラス」のような商品や、外貨を含めた「一時払終身保険」や「一時払個人年金」、マニアックかもしれませんが「リタイアメントイカン」の全期前納…こんな感じでしょう、恐らく。

*プルデンシャル生命とジブラルタ生命の「リタイアメント・インカム」とは?

 

「手元に1億円あるんだけど、何か殖やせるものないかな?」

と、相談されてもこの人の提案は同じですね、きっと。

「スイスやオフショアに保全」「海外も含めた不動産への投資」「プレミアムファイナンスを使った相続対策」・・・こんな発想はないわけです。

 

皆さんの保険担当者はいかがですか?

FPという資格を持っているだけの保険商品の”説明員”なのか?

それとも、他の金融商品も含めて総合的に判断できる”アドバイサー”なのか?

一度、ちょっと意地悪な質問をしてみてください。

「保険以外の選択肢では何がありますか?」と

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日本の保険会社が販売しているのと比べたら、すぐにその差がわかるでしょう。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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