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あなたの保険担当者は”説明員”ですか?”アドバイザー”ですか?

公開日: : 体験記, my life, 裏話

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は「あなたの保険担当者は”説明員”ですか?”アドバイザー”ですか?」という話です。

 

先日、ある乗合保険代理店のセールスの方とお話する機会がありました。

最近どんな商品が新しく発売になったとか、面白いテクニックを使った契約方法だとか。。。勉強させて頂くことが多く有意義な時間です。

その中で、アクサ生命の「ユニット・リンク」と「アップサイドプラス」という変額商品が話題に上がり、話していくにつれ「????」って思うようなことがありました。

*9月1日販売開始〜アクサ生命「外貨建変額終身保険 アップサイドプラス」

*シリーズ資産形成【最終回】アクサ生命の変額保険「ユニット・リンク」は投資商品?

 

この方はベテランの保険マンで、商品の説明は出来るのですが、運用の中身やファンドの仕組みといった踏み込んだ話となるとチンプンカンプンのようです。

私も人のことを言えたクチではありませんが、そんな私からみても”オイオイ”と突っ込みたくなるレベルです。

少なくとも、多少は自分自身で、個別銘柄での株式投資(デイトレやスイング)や日経225先物、FX(FXに至っては自動売買システムなど)をやったことがありますので(下手くそだったのでちっとも儲かりませんでしたが…)最低限の知識は持ち合わせているつもりですが、もし自分自身でやったことが無いにしても、お金を扱う仕事をする上においては、これらの商品の知識はある程度持っていなければいけない”最低限の知識”です。

ところが…とにかく”お粗末”と言わざるを得ないレベル、単語の意味すらわからいようです。ですから、銀行や証券会社の扱う投資信託や、NISAについてもほとんどわかっていません。

つまり、自分の扱える=販売できる商品、「保険商品」だけの説明員なんですね。

他の金融商品と比較して、どんなメリットがあるのか、デメリットがあるのかはよくわかっていないわけです。

「手元に1,000万円あるんだけど、何か殖やせるものないかな?」

と、相談されたら、この方は「アップサイドプラス」のような商品や、外貨を含めた「一時払終身保険」や「一時払個人年金」、マニアックかもしれませんが「リタイアメントイカン」の全期前納…こんな感じでしょう、恐らく。

*プルデンシャル生命とジブラルタ生命の「リタイアメント・インカム」とは?

 

「手元に1億円あるんだけど、何か殖やせるものないかな?」

と、相談されてもこの人の提案は同じですね、きっと。

「スイスやオフショアに保全」「海外も含めた不動産への投資」「プレミアムファイナンスを使った相続対策」・・・こんな発想はないわけです。

 

皆さんの保険担当者はいかがですか?

FPという資格を持っているだけの保険商品の”説明員”なのか?

それとも、他の金融商品も含めて総合的に判断できる”アドバイサー”なのか?

一度、ちょっと意地悪な質問をしてみてください。

「保険以外の選択肢では何がありますか?」と

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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