2019年を振り返って

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

毎年のことですが、12月31日ですので。。。今日はこの一年を少し振り返ってみたいと思います。

さて、2019年の保険業界はどうだっか？というと・・・

実は2018年末にこんなことを書いていました。

全額損金商品の競争激化

 

ですね。

＊金融庁がヒアリング、、、それでも続く「全損保険」競争＠NN生命からも11月2日販売開始

 

利益の出ている法人の節税ニーズにとっては、非常に良い商品が各社で返戻率を競いながら販売されました。

そんな消費者にとって良い商品が出れば出るほど一方では”煙たく”思う人達がいるわけで、最近になって本格的になりました。

 

金融庁の”嫌がらせ”が始まる

＊『金融庁は”アホ”なのか？』金融庁が生保に怒りの鉄槌！節税・外貨建て保険に「是正指導」＠ダイヤモンド・オンライン（2018.12.3）

 

20年以上、この業界を見てきましたが相も変わらずこんなことが繰り返されています。

来年は早々にソニー生命、その後は一度販売延期をしたオリックス生命からもリリースされ、この分野に加わりますので”嫌がらせ”されながらもしばら競争は続くものと思われます。

そしてついに、あの「2019年2月14日」を迎えます。

生保、「節税保険」販売停止　国税が課税見直し方針

＊【緊急】てぇへんだ、てぇへんだ、販売停止だ！！『生保、「節税保険」販売停止　国税が課税見直し方針 』

私が知る保険業界の中で、3本の指に入る衝撃的な出来事でした。

直近では、2014年5月に改正保険業法が成立し、2015年3月30日を期日に行われた、いわゆる『雇用の適正化』以来の大きな出来事のように思います。

＊「保険業法」とは？

そして来年、2020年はさらにもうひとつ、今回見直しを見送った

名義変更プランへの何らかの規制（ルール改正）

が行われるのではないかと推測しています。

例えば、、、

現在は名義変更の際、解約返戻金相当額を評価額として”買取”を行っていますが、これを

解約返戻金相当額、またはそれまでの支払保険料累計の〇〇％、どちらか高い方で、、、

といった具合です。

相続発生時の評価も同様にすれば、現在はそれほど商品数は多くはありませんが、これまで行われている”評価減”による相続対策にも切り込めるものとなります。

＊逓増定期保険を活用した相続対策

＊5,000万円を『税金ゼロ』で贈与＠終身医療保険を使った相続対策

損害保険の分野にも目を向ければ、今年も日本全国で大きな被害が発生しました。これにより来年以降保険料は値上げされ、恐らくこれは年々さらに増していくのではないかと予想されます。

また、AI技術により業界の仕組みも大きな変化の波にのまれ始めることでしょう。

来年以降、保険に関してはあまり明るいニュースをお伝えできそうにないのはとても残念なことですが、そんな時代だからこそ、保険業界に携わる人々はもちろん、契約者である皆さんにも、この変化に柔軟に対応し「正しく」「賢く」情報をキャッチアップし活用して頂ければと思います。

今年も一年、ご愛読頂きありがとうございました。

皆さん、良いお年をお迎え下さい。

2019年12月31日

保険アドバイザー　和田信泰