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長期定期保険「払済」による”洗替”が不要になるかもね@国税「パブリック・コメント」深読み

公開日: : 最終更新日:2019/05/19 法人保険

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は『長期定期保険「払済」による”洗替”が不要になるかもね@国税国税「パブリック・コメント」深読み』についてお話したいと思います。

保険セールスや税理士さんなど、保険に関わる業界関係者じゃないと、ちょっとわからないお話かもしれませんが、その類の方々も多く見て頂いているようなので、少し解説したいと思います(保険セールスの方で”なんだかよくわからない”っていう新人の方はお勉強してね、割と知ってて当然のことなので)。

 

2019年2月末ですべての生命保険各社で「節税保険」は販売停止となり、その1ヶ月後の4月に国税から「パブリック・コメント」が発表されました。

その内容がこちら(キッチリ読まなくてもOKですよ)。

 

 

 

で、この5Pの最後に「新旧対照表は別紙の通りです」とあるのですが、今回フォーカスするはその対照表の7P〜8Pの

 

〈払済保険へ変更した場合〉

 

 

改正前はなかった「定期保険」と「第三分野保険」が改正後の案に追加されています。

つまり、これまでは全員加入の養老保険しか教授できていなかった”洗替不要の払済”のメリットが、100歳定期や98歳定期などの長期定期保険でも可能になるわけです。

ただし、同種類の保険への払済が要件になっていますから、長期定期保険から払済終身保険にしか変更できないような会社の商品はNGですし、当時最も返戻率が高い傾向にあった、私も多く販売していたアフラックの長期定期保険では「終身保険S100万円+95歳定期保険特約」にしていた(*95歳定期保険よりも返戻率が高くなった)ので、残念ながらこのような契約形態も払済後は洗替が必要になってしまいます。

払済にする場合は、タイミングを見計らう必要はありますが、もし洗替をせずに払済ができれば、1/2養老保険同様にかなり有効な手段となるはずです。

最終的にはどのようにルール改定となるかはまだ確定はしていませんので、今後も注視していきたいと思います。

 

わからないことはお気軽にご相談下さい。

『世界中からベストな保険を』K2Assurance 皆さんのオーダーメイドがここにはあります

 

※本記事中の発言は筆者の個人的な見解であり、K2Assuranceの見解ではありません

 

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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