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相談事例:死亡1000万円の保証、最低3%の利回り保証、16年満期で100%の戻りがある保険(40歳 男性)

公開日: : 最終更新日:2017/12/14 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

メットライフのドル建終身保険に加入されている方からのご相談です。

(ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています)

 

【質問】

今月の275$くらいのメットライフのドル建て積立終身生命保険に入って1年が経ちました。

死亡1000万円の保証で最低3%の利回り保証で16年満期で大体100%の戻りがある保険です。

毎月約3万円積み立てるならもっと効率よく増える投資先がありそうなのですが。

現在自分は40歳妻26歳子供約1歳の3人家族です。

 

【回答】

死亡1000万円の保証で最低3%の利回り保証で16年満期で大体100%の戻りがある保険です。毎月約3万円積み立てるならもっと効率よく増える投資先がありそうなのですが。

死亡保障は「収入保障保険」などの割安な保険で準備し、老後資金や学資資金は「海外積立年金」で殖やすのが効率的です。

例えば、◯◯さんの年齢(40歳)で死亡保障1,000万円(必要保障額の妥当性は考慮しないものとして)から60歳(お子さんが大学卒業頃)にかけて逓減していく「収入保障保険」でしたら、月払の保険料は1,000〜1,500円程度です。

月々3万円を払うと考えると、残りは28,500〜29,000円ですから、その資金を手堅いもので準備するのであれば、海外積立年金の「元本確保型年金プラン」で、15年後に最低でも140%の返戻率になります。

「海外積立年金」には「変額年金プラン」と「元本確保型年金プラン」「3.5%金利保証積立年金」の3種類あり、お申込みに関してはご自身で海外に渡航する必要もなく、パスポートなどのいくつかの必要書類をご準備出来れば申込むことが可能です。

 

1)「変額年金プラン」

ボーナス金利を積立額に応じて1~5%/年必ずもらいながら、世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。

仮に月々300USD(約33,000円)を積立られる場合、海外積立年金では2%のアロケーションボーナス(固定金利)が積立額に上乗せされ、経過期間ごとにロイヤルティボーナス(お祝金)がもらえます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合には過去8.73%/年の運用ができているので、これまでのパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって、手数料等すべて含め以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。(*1USD=115円)

 

・25年積立総額:300USD(約34,500円)✕12✕25=90,000USD(約1,035万円)

・25年後満期想定額(8%運用):265,593.32USD(約3,054万円)

・返戻率:295.1%

 

2)「元本確保型年金プラン」

同プランでは積立期間により3つのタイプがあります。どれも、最低保証されている満期金があるので、将来の確実な資金準備計画ができ、老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方も多くいらっしゃいます。

 

◯15年満期プラン

15年後に積立た金額の+40%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々300USD(約34,500円)を15年間積立た場合は(*1USD=115円)

 

・15年積立総額:300USD✕12✕15年=54,000USD(約620万円)

・15年後満期金:54,000✕140%=75,600USD(約869円:最低保証)

・最低保証返戻率:140%

 

◯20年満期プラン

20年後に積立た金額の+60%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々300USD(約34,500円)を20年間積立た場合は(*1USD=115円)

 

・20年積立総額:300USD✕12✕20年=72,000USD(約828万円)

・20年後満期金:72,000✕160%=115,200USD(約1,325万円:最低保証)

・最低保証返戻率:160%

 

3)「3.5%金利保証積立年金」

15年間積立てしていくプランです。その間、毎年つく金利は3.5~6.0%の範囲内で上下します(2017年11月現在3.5%)。3.5%は保証されているので、それだけでも十分日本の金利よりも高いですし、仮に米国の金利が上昇した場合は、この商品の金利も上がっていくことになります。

仮に月々500USD(約57,500円)を15年間積立た場合は(*1USD=115円)

 

・15年間積立総額:500USD✕12✕15年=90,000USD(約1,035万円)

・15年後満期金   :114,714USD(約1,319万円)

・満期時返戻率    :127.5%

 

保証のタイプは異なりますが、いずれにせよ国内商品よりもかなり良い数字となっているのがおわかり頂けると思います。

 

Point

お金を殖やしたいのであれば「保障は保障」「貯蓄は貯蓄」で、効率的に準備しましょう

 

無料電話相談(10:00~19:00)

まずは気軽にお電話ください。 050-5218-9611

電話で内容を伺った上で、必要であれば個別相談も承ります。

無料直接相談はこちらから

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無料進呈します

日本の個人年金(保険)は金利の低い日本国債で運用しているので、 満期時に漏れる年金額はわずかしか増えていません。 そんな日本の個人年金の代わりに海外の積立年金をしましょう。

  • 積立額に応じてボーナス金利がもらえます(最大5%)
  • 満期時(10、15、20年)に元本+リターン保証(100, 140, 160%)
  • 更に運用次第ではそれ以上の年金額に

用途は、ご自身年金準備、学資保険代わりです。

日本の保険会社が販売しているのと比べたら、すぐにその差がわかるでしょう。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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