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2017年11月2日から代理店でも販売再開@ソニー生命の学資保険

公開日: : 保険のニュース, 保険商品

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。
今日は2017年11月2日から販売再開、「ソニー生命の学資保険」についてお話したいと思います。
 
学資保険として最も人気の高かったソニー生命。その人気は何と言っても、学資金の返戻率が他社よりも高かったからです。ただし、保険セールスの手数料(コミッション)は驚くほど低いので、正直これを足掛かりに他の保険契約へつなげる、または既契約のクライアントへのサービスの色の濃いものでした。
しかし、この人気の学資保険も2016年1月のマイナス金利導入決定により、直販、代理店などのチャネル毎に販売総量に上限を設け、代理店チャネルでは12月2日以降、販売を停止していましたが、2017年11月2日から料率改定を行い、一部で制限を設けた上で販売再開となります(5年ごと利差配当付学資保険は停止継続)
 

料率(予定利率)改定

年1.4% → 年0.9%
これにより、料率改定前に比べ返戻率は5%〜9%程度低くなります。
 

販売種目

Ⅰ型:18歳満期・10歳払込のみ販売再開、全期払いは販売停止継続
Ⅱ型:販売停止前と同じ
Ⅲ型:販売停止前と同じ
 

契約年齢

すべての販売種目で契約者・被保険者の加入可能年齢の上限を引下げ(契約可能な年齢の範囲が狭まりました)

 

Ⅰ型(中学・高校・大学の進学資金)のイメージ

 

Ⅱ型(大学などの進学資金)のイメージ

 

Ⅲ型(大学など進学後の学費)のイメージ

 

海外積立年金「元本確保型年金プラン」

◯15年満期プラン

米国の株式に運用が連動しますが、15年後の満期時は積立た金額の+40%を最低保証していて、米国の株式次第ではそれ以上に殖えて受けとれることができるものです。

仮に月々300USD(約33,000円)を15年間積立た場合は(*1USD=110円)

・15年積立総額:300USD✕12✕15年=54,000USD(約5,940,000円)

・15年後満期金:54,000✕140%=75,600USD(約8,316,000円:最低保証)

最低保証返戻率:140%

 

Point

返戻率の差は一目瞭然。どちらで学資費用を準備するかはご自身で判断下さい。

ただし、日本の学資保険、または学資プランで準備するくらいなら「タンス預金」をオススメしますが・・・

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日本の個人年金(保険)は金利の低い日本国債で運用しているので、 満期時に漏れる年金額はわずかしか増えていません。 そんな日本の個人年金の代わりに海外の積立年金をしましょう。

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  • 満期時(10、15、20年)に元本+リターン保証(100, 140, 160%)
  • 更に運用次第ではそれ以上の年金額に

用途は、ご自身年金準備、学資保険代わりです。

日本の保険会社が販売しているのと比べたら、すぐにその差がわかるでしょう。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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