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相談事例:55才になり65歳までの老後積立資金3万円/月をどのようにするか考えています

公開日: : 最終更新日:2017/01/25 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

55歳から65歳となると、期間10年しかありませんから、早急に始められた方が良いですね。

 

【質問】

55才になり、転職しました。これから65歳までの老後の積み立ての用の資金、3万円/月をどのようにするかを考えています。65才までは働きたいと考えています。長期の投資を考えていますので、ある程度のリスクはとっても良いかと考えています。海外ファンドを考えています。

どのように考えればよいか、南米当たりのファンドを考えています。

ご相談させていただきたく、よろしくお願いします。

 

【回答】

◯◯さんのニーズであれば、2種類ある「海外積立年金」のうちの「変額年金プラン」をオススメします。

お申込みの際は◯◯さんご自身は海外に渡航する必要もなく、パスポートなどのいくつかの必要書類をご準備出来れば申込むことが出来ます。

 

1)「変額年金プラン」

ボーナス金利を積立額に応じて1~5%/年必ずもらいながら、世界にある200本ほどあるファンドからポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。

仮に月々300USD(約36,000円)を積立られる場合、海外積立年金ではボーナス金利(固定金利)2%が満期まで必ずついてきます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合には過去7.88%/年の運用ができているので、これまでのパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。(*1USD=120円)

・25年積立総額:300USD✕12✕25=90,000USD(約10,800,000円)

・25年後満期想定額(8%運用):265,593.32USD(約31,870,000円)

・上記返戻率:295.1%

なお、積立期間は10年、15年、20年、25年から選択が出来ます。

 

どのように考えればよいか、南米当たりのファンドを考えています。

上記でも記載していますが、運用先のポートフォリオは弊社推奨のものでも出来ますし、◯◯さんご自身で選ぶことも可能ですが、いずれにしましても、リスク分散のために複数のファンドへ分けて積立されることをオススメします。

 

Point 

老後資金の積立は早ければ早いほど「時間」という武器を最大限に利用し、複利効果で効率的にお金を殖やすことができますが、10年という期間でも1日も早く始めた方が良いのは言うまでもありません。
一番悪いのは「何もしないこと」「放っておくこと」

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日本の個人年金(保険)は金利の低い日本国債で運用しているので、 満期時に漏れる年金額はわずかしか増えていません。 そんな日本の個人年金の代わりに海外の積立年金をしましょう。

  • 積立額に応じてボーナス金利がもらえます(最大5%)
  • 満期時(10、15、20年)に元本+リターン保証(100, 140, 160%)
  • 更に運用次第ではそれ以上の年金額に

用途は、ご自身年金準備、学資保険代わりです。

日本の保険会社が販売しているのと比べたら、すぐにその差がわかるでしょう。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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