相談事例（42歳 歯科医師）：そちらの法人向け全損保険についての記事をみて連絡させていただきました

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

医療法人で加入している「法人保険」に関する問い合わせです。

【質問】

はじめまして
そちらの法人向け全損保険についての記事をみて、連絡させていただきました。
こちらは個人で歯科医院を開業しておりまして、これまで従業員対象の保険にて1/2損金となる保険に加入してきました。加入してそろそろ5年がたちますので、解約を検討する時期も来ていますが、保険の乗り換え、解約時の一時所得に対する相談をしたいとおもいます。

【回答】

まず、現在ご加入中の1/2損金の保険契約は、医療法人でのご契約で間違えないでしょうか？
また、ご回答するにあたっていくつか質問させて頂きたいのですが

加入している

・保険会社
・商品名（逓増定期など）
・契約年／月
・被保険者年齢（契約時）
・年間保険料

これら、できれば保険証券と設計書の写真があれば、解約返戻金のピーク状況もわかるのでより明確です。

次に

・加入中の保険を解約した場合、解約返戻金の使途が決まっていますか？（例えば退職金や、大型の設備投資など）特に今のところなければないで構いません。

・現在の保険を解約以降も、損金の保険加入ニーズ（節税のニーズ）がありますか？その場合、何年くらい先まで利益を繰り延べたいとお考えですか？

1/2損金の保険を解約返戻金のピーク時期に合わせて解約し、そのタイミングが利益の出ている期で、特にそれを消すもの（損金計上できるもの）がなければ、解約返戻金のおおよそ半分が雑収入として計上されてしまいますので、質問させて頂いた次第です。

ご連絡をお待ちしております。