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保険金や満期金・解約返戻金を受取った時の税金

公開日: : 保険の基礎

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は生命保険に関わる「税金」について少しお話したいと思います。

 

保険という商品は入院給付金や、がんなどの診断給付金を除き、受取った保険金や満期金、解約返戻金に

所得税・住民税

相続税

贈与税

 

いずれかの税金がかかります。

税金の計算にあたっては、基礎控除や特別控除などがあるため、税金がかからない場合がありますが、契約形態によって税金の種類が違ってきますから加入の際はこれらのことも考慮して加入する必要があります。

何となく加入してしまったことで、いざ保険金などをもらう際に、思いがけす大きく税金を支払わなくてはいけなくなります。

なお、平成25年1月1日~平成49年12月31日までの間、所得税がかかる場合は復興特別所得税(所得税額×2.1%)もかかります。

 

死亡保険金にかかる税金

税金(死亡保険金)

(所得税の課税対象時は住民税税も課税対象)

 

満期保険金・解約返戻金にかかる税金

(満期保険金・解約返戻金が支払保険料よりも少ない場合は課税されません)

税金(満期金・解約返戻金)

(注)源泉分離課税は20.315%(所得税15%、復興特別所得税0.315%、住民税5%)

 

個人年金保険の年金受取時の税金

1)被保険者が生存していた場合

税金(年金)

2)年金受取開始後に被保険者が死亡した場合(確定年金・保障期間付年金)

税金(年金)

 

加入の際はこれらのことも含めて加入しましょう。

わからいことがあればお気軽にご相談下さい。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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