海外積立で学資準備を。海外積立(元本確保型プラン)

相談事例:少ない資産を少しでも増やせないものかと保険屋さんに提案してもらっていました

公開日: : 最終更新日:2018/04/08 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

特に、こんな超低金利下の日本では、お金はまったくと言って良いほど殖えないので、少しでも資産を殖やしたいのは誰もが思いますね。

(ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています)

 

【質問】

はじめまして

少ない資産を少しでも増やせないものかと去年から保険やさんに提案してもらっていました

50万からでもできるというアクサ生命のユニットリンクや、メットライフのドルスマート、ソニーの変額保険など、保険担当者から保険だと保険屋で証券会社にいた自分なら運用を管理できるが、自分自身で運用を出来るなら投資信託でも良いとの事ですが、知識がない素人には難しいようです

何がいいかわかりません

よろしければアドバイスお願いいたします

 

【回答】

『50万からできる』との意味がよくわからなかったのですが「ユニットリンク」「ドルスマート」「ソニー変額保険(恐らくバリアブルライフ」はいずれも、死亡保障の付いた「保険」になります。「保険」という機能の一部に、「運用」という機能が付いているものですから、毎月の保険料から死亡保障としてのコストとしてが差引かれ、残りが貯蓄・運用に回ります。単に「お金を殖やす」目的でしたら、今後数十年に掛けてこのコストを支払うのはあまりにもムダで、毎月支払う保険料がダイレクトに運用(貯蓄)に回された方が良いですね。その意味においては投資信託の方がこれらの保険より適しています。

ただし、残念ながら日本で販売されている投資信託は、海外のものに比べると運用成績が良くないものばかりですから、同じ金額を毎月積立ていかれるのであれば、海外の商品の方がより殖やすことが出来ます。

毎月少しづつ積立て資産を殖やしていきたいとお考えであれば「海外積立年金」が良いと思います。「海外積立年金」には「変額年金プラン」と「元本確保型年金プラン」の2種類あり、お申込みに関してはご自身で海外に渡航する必要もなく、パスポートなどのいくつかの必要書類をご準備出来れば申込むことが可能です。

 

1)「変額年金プラン」最低積立月額100USD〜

積立額に応じてボーナス金利(アロケーションボーナス)を毎月1〜5%もらいながら、世界にある約200種類のファンドの中からポートフォリオを組んで積立投資するものです。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。
仮に月々300USD(約31,500円)を積立られる場合、海外積立年金では2%のアロケーションボーナスが積立額に毎月上乗せされ、更に経過期間ごとにロイヤルティボーナス(お祝金)がもらえます。弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合、現在の年平均リターンでは15.16%/年運用ができているので、これまでのパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって、手数料等すべて含め以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。(*1USD=105円)
 
・25年積立総額:300USD(約31,500円)✕12✕25=90,000USD(約945万円)
・25年後満期想定額(15%運用):979,238USD(約1億280万円)
・返戻率:1,088.0%
 
 
2)「元本確保型年金プラン」最低積立月額200USD〜
同プランでは積立期間により3つのタイプがあります。どれも、最低保証されている満期金があるので、将来の確実な資金準備計画ができ、老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方も多くいらっしゃいます。

◯15年満期プラン
米国の株式で運用していますが、15年後の満期時には積立金額の+40%を最低保証していて、米国株式次第では更に殖えて受けとれることができるものです。
仮に月々300USD(約31,500円)を15年間積立た場合は(*1USD=110円)
 
・15年積立総額:300USD✕12✕15年=54,000USD(約567万円)
・15年後満期金:54,000✕140%=75,600USD(約794万円:最低保証)
・最低保証返戻率:140%
 
 
◯20年満期プラン
米国の株式で運用していますが、20年後の満期時には積立金額の+60%を最低保証していて、米国株式次第では更に殖えて受けとれることができるものです。
仮に月々300USD(約31,500円)を20年間積立た場合は(*1USD=110円)
 
・20年積立総額:300USD✕12✕20年=72,000USD(約756万円)
・20年後満期金:72,000✕160%=115,200USD(約1,210万円:最低保証)
・最低保証返戻率:160%
 
 
保証のタイプは異なりますが、いずれにせよ国内商品よりもかなり良い数字となっているのがお分かり頂けると思います。
 

Point

保険屋さんに相談すれば保険商品。

証券会社で相談すれば投資信託。

銀行は・・・もはや手数料が高けりゃいろいろ何でも売る。

みたいなことになります。いずれも、◯◯さんにとってニーズがマッチし、最も利益となる商品の案内・提供しているのではなく、自分たちの売れるもの、自分たちの得る手数料が高いものをススメているわけですね。

 

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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