相談事例：まとまったお金が入り子供たちに残す分と、私たちの老後のお金とを検討してます

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

まとまった資金に関するご相談です。

（ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

まとまったお金が入り子供たちに残す分と、私たちの老後のお金とを検討してます。

【回答】

まとまったお金が入り子供たちに残す分

こちらに関して、私からアドバイス出来方法は大きく2つです。

１）”まとまったお金”を一時払終身保険の保険料に充て、保険金として遺す

例えば、海外の終身保険であれば、一時払保険料1,000万円を支払うと、◯◯さんのご年齢にもよりますが、3,000万〜5,000万円の保険金としてお子さんに遺すことが出来ます。

２）”まとまったお金”を運用し、殖やして遺す

目標とされる利回りや、運用に関するリスク許容度に応じて、オススメする商品は変わってきますが、低リスクでも最低2.5％から10％程度のリターンは可能です。ご自身で使うことも出来ますし、殖やしてお子さんに遺すことも出来ますね。

いずれにしましても、まとまった金額について具体的な金額と、お子さんにどのくらい遺したいのかなど、もう少し詳しくお聞かせ頂ければより詳しくアドバイス致します。

私たちの老後のお金

こちらに関しても大きく2つです。

１）”まとまったお金”を運用し、殖やして準備する

上記同様です。お子さんに遺したい金額と、ご自身の老後資金として見込まれる金額にもよりますね。

２）毎月一定の金額を積立て準備する

”まとまったお金”とは別に、毎月可能な金額で積立て準備することも出来ます。

・何歳の時（何年後）に、どれくらいの金額を準備したいのか？

・毎月どれくらいの金額を積立てることが出来るのか？

などによっても提案が異なりますので、こちらに関しても改めて具体的にお聞かせ頂ければ、より詳しくアドバイスさせて頂きます。

Point

「ある程度まとまった資金ってどれくらい？」

という質問を頂くことがありますが、私は100万円程度と考えています。

その理由は、海外の運用商品の最低投資金額が10,000USD以上（105万円）のものが多いからです。

つまり、この金額以上のまとまった資金がある方は「金利を付けておかないとモッタイナイ」ってことでもあります。

皆さんいかがですか？

”まとまったお金”

ただ置いているだけになっていませんか？

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