海外積立で学資準備を。海外積立(元本確保型プラン)

相談事例:10年後繰上返済、学資保険代わりになるものを探したところ、メットライフ「サニーガーデンEX」を紹介されました。その他におすすめはあるでしょうか?

公開日: : 最終更新日:2018/03/31 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

マイホームとご出産、Wでおめでとうございます!

(ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています)

 

【質問】

新築のタイミングと第一子のタイミングが重なりました。10年後の繰り上げ返済、学資保険代わりになるものを探したところ、メットライフのサニーガーデンEXを紹介されました。300〜500万程度の余裕があるのですが、そのほかにおすすめはあるでしょうか。

 

【回答】

まずサニーガーデンEXですが、「10年後の繰上返済」「学資資金」としてのご検討ですと『積立金増加コース』で紹介(提案)されていますね?

*「三世代リレープラン」メットライフ生命のサニーガーデンEXとは?

 

こちらの場合、現在(2018年1月後半期)の米ドル建の利率が2.28%ですから、例えば一時払保険料50,000USD(約525万円)だとすると、10年後に61,400USD(約645万円)が最低保証され受取れます。返戻率で122.8%です。(1USD=105円計算)

海外の似た商品では「固定金利年金」がこれに当たりますが「固定金利年金」の10年満期プランだと、仮に一時払保険料50,000USD(約525万円)だとすると、10年後に71,900USD(約755万円)返戻率で143.8%になりますから、その差は一目瞭然ですね。

10年後に最低保証された金額で確実に受取るのであれば、こちらのものが最もニーズに合っていると思います。ただし、こちらの商品は最低預入金額が50,000USDからとなります。

*取扱開始『海外固定金利年金』@定期預金のイメージです

 

一方、「10年後の繰上返済」と「学資資金」の両方としては上記金額では十分ではないかと思いますので、これと合わせて毎月無理のない金額で「積立」もされると良いと思います。特に「学資資金」としては15年後に積立金額の140%以上が最低保証されている、海外積立年金「元本確保型プラン(15年)」をオススメします。こちらのプランでは最低保証されている満期金があるので、将来の確実な資金準備計画ができ、老後資金としてはもちろん、お子さんの教育資金などで活用される方も多くいらっしゃいます。


「元本確保型年金(15年満期プラン)」
米国の株式で運用していますが、15年後の満期時には積立金額の+40%を最低保証していて、米国株式次第で更に殖えて受けとれることができるものです。
仮に月々300USD(約31,500円)を15年間積立た場合は
 
・15年積立総額:300USD✕12✕15年=54,000USD(約567万円)
・15年後満期金:54,000✕140%=75,600USD(約794万円:最低保証)
・最低保証返戻率:140%

 

今後、学資資金もインフレ(値上がり)になっていく可能性が大きいですので、こちらでご準備されてはいかがでしょうか?

*”学資保険は実質元本割れ!?”国立大学授業料「54万円」が16年後「93万円」に【現在の172%、1.7倍】

 

Point

同じ金額を預入れる、積立てるなら、なるべく金利が高く、多く殖やせる方が誰だって良いですよね?

日本の超低金利の商品と、海外のものを比較すればどちらが良いかは一目瞭然だと思います。皆さんの資産形成に大いに役立て下さい。

質問や資料など、お問合せの方はお気軽にご連絡下さい。

 

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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