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ダメだこりゃ@かんぽ生命の長寿支援保険「長寿のしあわせ」

公開日: : 保険商品(年金)

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今日は日本生命『かんぽ生命の長寿支援保険「長寿のしあわせ」』についてお話したいと思います。

 

ではまず、この商品を販売する背景をかんぽ生命のパンフレットで見てみましょう。

 

商品開発背景

ここで何が言いたいかといえば、これからもっと長生き(長寿化)をするようになり、90歳以上の人が増えますよ、、、ってことです。

だから。。。

長い人生にしっかり備える長寿支援保険

“長寿のしあわせ”販売開始@かんぽ生命

 

では商品内容見てみましょう。

 

特徴

 

契約イメージ(仕組み)

 

【50歳 男性】

・月払保険料:122,850円

・保険料払込期間:15年(65歳)

・払込保険料総額:22,113,000円

・年金金額:90万円(65歳〜)

最低保証金額(20年分):90万円×20年=1,800万円(85歳)

・上記返戻率:81.4%

最長受取金額(30年分):90万円×30年=2,700万円(95歳)

・上記返戻率:122.1%

損益分岐年数:24.6年(22,113,000÷900,000)90歳

 

契約概要

 

保険料例

 

参考)海外の保険ならこうなる

例えば、50歳〜65歳の15年間「元本確保型年金(15年満期プラン)」で積立てます。

 

「元本確保型年金(15年満期プラン)」月300USD(*1USD=110円)

15年後に積立た金額の+40%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。

・15年積立総額:400USD✕12✕15年=72,000USD(約620万円)

・15年後満期金:72,000✕140%=100,800USD(約1,109万円:最低保証)・・・A

・最低保証返戻率:140%

 

65歳の時点で最低でも140%になってます。

「長寿のしあわせ」では90歳〜95歳で110〜120%程度ですからこの時点で既に圧倒的に高い返戻率です。

 

で、この満期金は終身年金には出来ないので、この満期金Aの100,000USDを「一時払即時年金」にします。

*取扱開始『海外一時払即時年金』

 

65歳男性、USD100,000(約1100万円)を一時払い

1)10年確定年金

・月額受取:963.74USD(約10.6万円)

・受取総額:963.74✕12✕10=115,648.9USD(約1,270万円)

・受取返戻率:115.6%

・トータル返戻率:160.6%(115,648.9÷72,000)

 

2)20年確定年金

・月額受取:582.12USD(約6.4万円)

・受取総額:582.12✕12✕20=139,708.8USD(約1,540万円)

・受取返戻率:139.7%

・トータル返戻率:194.0%(139,708.8÷72,000)

 

3)5年保証期間付終身年金

・月額受取:481.53USD(約5.3万円)

・保証受取額:481.53✕12✕5=28,891.8USD(約320万円)

・受取返戻率:28.9%

・90歳受取額:481.53✕12✕25=144,459USD(約1,590万円)

・受取返戻率:144.5%

トータル返戻率:200.6%144,459÷72,000)

・損益分岐年数:12年6ヶ月(77~78歳)※

 

4)払戻保証付終身年金

・月額受取:459.34USD(約5万円)

・90歳受取額:459.34✕12✕25=137,802USD(約1,516万円)

・受取返戻率:137.8%

トータル返戻率:191.4%137,802÷72,000)

・損益分岐年数:13年1ヶ月(78~79歳)※

 

※受取額が総支払保険料を上回る年月

 

Point

いくら長生きのリスクと言えども、最低保障されている金額が元本割れ

さらに、

 

元本回収できるのが

男性:87歳〜93歳

女性:90歳〜95歳

*契約条件による

 

よくまぁこんな商品を販売したもんだ。。。ダメだこりゃ

 

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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