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相談事例:「かがやき、つづく」詐欺にあったような感覚でいます(37歳 女性)

公開日: : 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

三井住友海上プライマリー生命の「かがやき、つづく」という商品に加入されている方からの相談です。

(ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています)

 

【質問】

2014年6月にかがやき、つづくを保険金額1500万で契約しました。

目標達成しなかった場合の解約払戻金額について不安があります。

現在、マイナスになっていても15年待てば、1500万戻るのでしょうか?

定期預金に預けようとしていたが、銀行の営業からかがやきつづくを勧められて契約しました。

契約時の説明も適当で、費用の説明もなく、2、3年で目標金額に達成すると説明されました。

理解不足で契約してしまったことを後悔しています。

詐欺にあったような感覚でいます。

 

【回答】

保険金額は1500万で契約しました。現在、マイナスになっていても15年待てば、1500万戻るのでしょうか?

パンフレットを読み解く限りそうだと思いますが、正確を期するのであれば改めて同じ内容の質問を銀行の担当者に聞かれてはいかがでしょうか?さすがにウソの回答はないかと思います。

 

契約時の説明も適当で、費用の説明もなく、2、3年で目標金額に達成すると説明されました。理解不足で契約してしまったことを後悔しています。詐欺にあったような感覚でいます。

ADRへ相談してみてはいかがでしょうか?

*苦情はここへ”Go”~「金融ADR(Alternative Dispute Resolution)制度」とは?

 

ただ、いずれにしましても保険や投資などはすべて自己責任が原則ですので、あまり理解のないまま契約するべきではありませんでしたね。

◯◯さんが今後どのようにされたいのか、例えば老後資金として毎月3万円ずつ積立たいとか、ある程度まとまった資金を5%くらいで運用していきたいなど、より具体的にお聞かせ頂ければ詳しくアドバイスが出来ると思います。

 

Point

弊社では大きく2つ「投資サイド」「保険サイド」からのご質問やアドバイスをお聞きしていますが、特に「保険サイド」の方に多いのが

「よくわからないけど、ススメられるままに契約してしまった」

というもの。

投資も保険も「自己責任」の原則であることはくれぐれもお忘れのないように。

『あの時、彼(彼女)がそう言ったから』ってことのないようにしましょうね。

ただし。。。銀行員の販売方法には私も正直、怒りを感じます。

 

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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