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相談事例:第一子出産予定の為、学資を貯める保険を検討しています(33歳 女性)

公開日: : 最終更新日:2017/12/01 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

お子さんの学資資金を検討されている方です。

(ご質問者からの質問はこちらで修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています)

 

【質問】

第一子出産予定の為、学資を貯める保険を検討しています。

保険ショップにてメットライフ等の米ドル終身保険を勧められたのですが、利率があまりよくないような感じがしましてこちらにたどりつきました。

「140%元本確保型年金プラン」がとてもいいなと思ったのですが、月々8000〜10000円程度の支払(カード払い)、もしくは150万円程度の一括払いで可能でしょうか?

他にもオススメのものがあれば教えていただければと思います。

あまり知識がなく、情報が足りなかったら申し訳ありませんが、よろしくお願いいたします。

 

【回答】

保険ショップにてメットライフ等の米ドル終身保険を勧められたのですが、利率があまりよくないような感じがしましてこちらにたどりつきました。

学資資金の準備を目的であれば、オススメされている米ドル建終身保険には加入すべきではありませんので、ご加入前にご相談頂いて良かったです。その理由は、この商品は死亡保障の付いた「保険」であり、保険以外の何ものでもないからです。「保険」という機能に一部、「運用」という機能が付いているものですから、毎月の保険料から死亡保障としてのコストとしてが差引かれ、残りが貯蓄・運用に回ります。学資資金や老後資金を目的に「お金を殖やす」ためには、今後数十年に掛けてこのコストを支払うのはあまりにもムダであり、毎月支払う保険料がダイレクトに運用(貯蓄)に回された方が良いですね。

 

「140%元本確保型年金プラン」がとてもいいなと思ったのですが、月々8000〜10000円程度の支払(カード払い)、もしくは150万円程度の一括払いで可能でしょうか。他にもオススメのものがあれば教えていただければと思います。

「元本確保型年金プラン」の最低保険料は、200USD/月〜となりますので、現在の為替レート(1USD=115円計算)で、約23,000円からとなります。

仮に月々200USD(約23,000円)を15年間積立た場合は(*1USD=115円)

 

・15年積立総額:200USD✕12✕15年=36,000USD(約414万円)

・15年後満期金:54,000✕140%=50,400USD(約580万円:最低保証)

・最低保証返戻率:140%

 

「元本確保型年金プラン」では150万円の一括払は出来ませんので、「海外個人年金(6−6プラン)」や、5年満期の定期預金のようなイメージの「元本確保・預入5年・固定金利2.5%」で保険料150万円を一括で支払って、金利を付けて殖やしておくのが良いと思います。尚「海外個人年金(6−6プラン)」の申込には香港への渡航が必要で、今年いっぱいで販売停止予定ですのでご検討の際はお早めにご連絡下さい。

*5年定期預金のイメージです【元本確保・預入5年・固定金利2.5%】の商品

*販売終了間近「海外個人年金」No.1【6−6プラン】

 

いずれにしましても、日本のものに比べると良い利率であるのがおわかり頂けると思います。

 

Point

同じ米ドル建ての保険でも、殖やすことが目的でしたら日本の保険商品、海外の商品を比較するとその差は一目瞭然です。

それでもなお、日本の保険か?海外の金利の高い商品か?最後はご自身で判断して下さい。

 

わからないことはお気軽にご質問下さい。

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日本の保険会社が販売しているのと比べたら、すぐにその差がわかるでしょう。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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