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相談事例:元本割れせず一般の学資保険よりも率が良いものがあれば教えてください(42歳 会社員 女性)

公開日: : 最終更新日:2017/11/20 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

学資保険を検討されている方からです。

 

【質問】

42歳 会社員

────────────────────────────────

□家族構成(ご家族、それぞれの年齢)

夫:43歳

子:4歳

子:0歳

────────────────────────────────

□年収(税引き前)

500万円

────────────────────────────────

□保険に加入した理由

子どもの学資保険

────────────────────────────────

□保険料として支払可能な金額

2万円

────────────────────────────────

□喫煙の有無

非喫煙

────────────────────────────────

□健康状態

良好

────────────────────────────────

□海外の生命保険も対象とするか?

対象に入れる

────────────────────────────────

□その他

学資保険代わりになるようなもので投資で元本保証があるというのを聞いたので、それについて教えていただければと思っています。

子どもが大学入るくらいに使えるもので、元本割れせず一般の学資保険よりも率が良いものがあれば教えてください。

よろしくお願いいたします。

 

【回答】

ご指摘の商品は「元本確保型年金プラン」または「海外個人年金」になります。「元本確保型年金プラン」は積立期間により3種類(10年、15年、20年)あり、いずれも最低保証されている満期金がありますが、◯◯さんの場合お子さんが4歳と0歳ですから「15年満期プラン」、「海外個人年金」では「8−8プラン」が良いと思います。
 

◯15年満期プラン
15年後に積立た金額の+40%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。
仮に月々300USD(約33,000円)を15年間積立た場合は(*1USD=110円)
 
・15年積立総額:300USD✕12✕15年=54,000USD(約5,940,000円)
・15年後満期金:54,000✕140%=75,600USD(約8,316,000円:最低保証)
・最低保証返戻率:140%
 
 
海外個人年金(8−8プラン)

保険料を3年で支払い、その後5年間据置き(運用し)、そこから8年間にかけて年金を受け取るというプランです。

・満期一括受取返戻率:約160%

・年金受取返戻率:約130%

販売終了間近「海外個人年金」No.2【8−8プラン】

 
日本の保険商品(学資保険など)や、投資信託よりも良い数字(返戻率)となっているのがお分かり頂けるかと思います。資料をご希望の際はご連絡頂ければ日本語資料を別途お送りしたいと思います。
 

Point

殖やすことが目的でしたら日本の保険商品では非常に厳しい現実があります。

それでもなお、日本の保険で積立るか?海外のもっと金利の高い商品で積立るか?最後はご自身で判断して下さい。

ただし、日本の学資保険に加入するくらいでしたら「タンス預金」をオススメします。

死亡保障が必要な場合は「収入保障保険」でご準備下さい。

 

わからないことはお気軽にご質問下さい。

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 野村 元輝
      <経歴>
      神奈川大学経済学部卒業
      大手宝飾品専門店に勤務後、生損保代理店で11年半勤務。
      その傍らで、より顧客志向に立ったアドバイスがしたいと思い、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。
      その後、弊社保険アドバイザー(国内外の保険相談)として2017年12月より勤務。

      <趣味>
      ゴルフ(少々)、海外視察、草野球

      <出身地>
      神奈川県茅ヶ崎市

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証一部上場の宝飾品会社にて販売営業に従事。

      2006年6月に、とあるファイナンシャルプランナーとの出会いから、より顧客利益につながる仕事がしたいという想いで、飛び込みで生命保険の代理店に志願して転職。独立系乗合保険代理店にて、生命保険のライフプランナーとして11年半勤務しました。

      並行して、2011年10月より海外投資のアドバイスを開始。弊社河合とは、同業者の紹介で知り合うことに。

      国内海外問わずいいものはいい!悪いものは悪い!という投資スタンスよりクライアント志向に立った活動方針に共感しこれまでのキャリアを活かし、弊社保険アドバイザーとして2017年12月よりK2 Holdingsに参画しました。

      国内外の保険や投資など幅広いアドバイスを得意とし、日々顧客利益のために活動中。

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