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相談事例:元本割れせず一般の学資保険よりも率が良いものがあれば教えてください(42歳 会社員 女性)

公開日: : 最終更新日:2017/11/20 保険相談事例

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

学資保険を検討されている方からです。

 

【質問】

42歳 会社員

────────────────────────────────

□家族構成(ご家族、それぞれの年齢)

夫:43歳

子:4歳

子:0歳

────────────────────────────────

□年収(税引き前)

500万円

────────────────────────────────

□保険に加入した理由

子どもの学資保険

────────────────────────────────

□保険料として支払可能な金額

2万円

────────────────────────────────

□喫煙の有無

非喫煙

────────────────────────────────

□健康状態

良好

────────────────────────────────

□海外の生命保険も対象とするか?

対象に入れる

────────────────────────────────

□その他

学資保険代わりになるようなもので投資で元本保証があるというのを聞いたので、それについて教えていただければと思っています。

子どもが大学入るくらいに使えるもので、元本割れせず一般の学資保険よりも率が良いものがあれば教えてください。

よろしくお願いいたします。

 

【回答】

ご指摘の商品は「元本確保型年金プラン」または「海外個人年金」になります。「元本確保型年金プラン」は積立期間により3種類(10年、15年、20年)あり、いずれも最低保証されている満期金がありますが、◯◯さんの場合お子さんが4歳と0歳ですから「15年満期プラン」、「海外個人年金」では「8−8プラン」が良いと思います。
 

◯15年満期プラン
15年後に積立た金額の+40%を最低保証した上で、米国の株式に連動し更に殖えて受けとれることができるものです。
仮に月々300USD(約33,000円)を15年間積立た場合は(*1USD=110円)
 
・15年積立総額:300USD✕12✕15年=54,000USD(約5,940,000円)
・15年後満期金:54,000✕140%=75,600USD(約8,316,000円:最低保証)
・最低保証返戻率:140%
 
 
海外個人年金(8−8プラン)

保険料を3年で支払い、その後5年間据置き(運用し)、そこから8年間にかけて年金を受け取るというプランです。

・満期一括受取返戻率:約160%

・年金受取返戻率:約130%

販売終了間近「海外個人年金」No.2【8−8プラン】

 
日本の保険商品(学資保険など)や、投資信託よりも良い数字(返戻率)となっているのがお分かり頂けるかと思います。資料をご希望の際はご連絡頂ければ日本語資料を別途お送りしたいと思います。
 

Point

殖やすことが目的でしたら日本の保険商品では非常に厳しい現実があります。

それでもなお、日本の保険で積立るか?海外のもっと金利の高い商品で積立るか?最後はご自身で判断して下さい。

ただし、日本の学資保険に加入するくらいでしたら「タンス預金」をオススメします。

死亡保障が必要な場合は「収入保障保険」でご準備下さい。

 

わからないことはお気軽にご質問下さい。

無料電話相談(10:00~19:00)

まずは気軽にお電話ください。 050-5218-9611

電話で内容を伺った上で、必要であれば個別相談も承ります。

無料直接相談はこちらから

海外積立年金入門書(マニュアル)を
無料進呈します

日本の個人年金(保険)は金利の低い日本国債で運用しているので、 満期時に漏れる年金額はわずかしか増えていません。 そんな日本の個人年金の代わりに海外の積立年金をしましょう。

  • 積立額に応じてボーナス金利がもらえます(最大5%)
  • 満期時(10、15、20年)に元本+リターン保証(100, 140, 160%)
  • 更に運用次第ではそれ以上の年金額に

用途は、ご自身年金準備、学資保険代わりです。

日本の保険会社が販売しているのと比べたら、すぐにその差がわかるでしょう。

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  • プロフィール

    保険アドバイザー 和田信泰
    <経歴>
    東京の大学卒業後、外資系商社にて精密機器のセールス&プランニングに携わる。
    その後、米国大手保険会社、国内乗合代理店を経て、現職

    <趣味>
    ゴルフ、フレンチとワイン、写真

    <出身地>
    東京都

    <自己紹介>
    私は保険マンとして20年、総計1000人の個人、法人へ定期保険、終身保険、医療 保険、がん保険、学資保険、逓増保険などを提供してきました。

    保険マンとしてのスタートは米国大手保険会社でした。そこでもトップセールス と呼ばれるまでになりましたが、一社専属の販売方法に疑念を持ち、複数の保 険会社の商品を公平中立な立場で提供できる乗合代理店へ移りました。

    しかしその乗合代理店も結局は日本の規制に基づいて、日本の中にある「どれも 似たような生命保険」の中から比較しているだけだというのが、弊社(K2 Investment)へ参加して気づいてしまいました。現在は国内外全ての保険から、 クライアントにとって最も良いものをアドバイスできるという「本当の意味で の公平中立」なポジションにいると思っています。

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