皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

銀行の「窓販」で保険契約をした方からの相談です。

【質問】

2014年6月にかがやき、つづくを契約したが、目標達成しなかった場合の解約払戻金額について不安があります。契約後、何度も確認しましたが、100パーセント保証されると説明されましたが、間違いないでしょうか？ネットで調べると保証されないとの記載もあるので、すごく不安です。

【回答】

「かがやき、つづく」の情報が少なく、「かがやき、つづく2」での前提になりますが、目標値に達成しない場合、解約返戻金は支払った保険料の100％を保証していることで間違えないかと思います。ただし15年後ですね（保険会社が破綻した場合はどのような扱いになるかは未定です）

◯◯さんが何％で目標値を設定されているかはわかりませんが、かなり厳しい現実があると思います。

「かがやき、つづく2」を見てみますと、この保険の手数料は購入時手数料（5％）、保険関係費（年率2.37〜2.79％）、資産運用関係費（年率約0.18％）も掛かっているからです。仮に37歳で加入、保険料1,000万円だったとして

・購入時手数料（5％）：1,000万円✕5％＝50万円

・保険関係費（年率2.37％）：1,000万円✕2.37％＝約24万円

・資産運用関係費（年率約0.18％）：1,000万円✕0.18％＝約1.8万円

【合計：50＋24＋1.8＝約75.8万円】

これだけの費用が掛かっていますから、元本に戻すだけでもかなりの運用をしなければいけません。

＊相談事例：三井住友海上プタイマリー生命「かがやきつづく」を購入してますが不安です（女性 75歳）

もう少し具体的に◯◯さんの状況を以下の保険ヒアリングシート（リンク先）から、現在加入中の保険も含め、回答できる範囲で結構ですのでお答え頂ければ、より具体的にアドバイスをさせて頂きます。

※保険ヒアリングシート（無料）